안녕하세요. 여러분! 사업을 막 시작한 분들에게 안정적인 자금 확보는 큰 고민거리일 텐데, 좋은 소식은 많은 금융기관들이 개인사업자를 위한 맞춤형 대출 상품을 마련하고 있다는 점입니다. 오늘은 신규 사업자를 위한 대출 상품 세 가지를 소개할 테니, 자신의 상황에 맞춰 잘 활용해 보시기 바랍니다.
우리은행 사장님 새희망홀씨Ⅱ
우리은행의 우리 사장님 생활비대출은 사업을 1년 이상 운영한 개인사업자에게 적합하며, 연소득이 4천만 원 이하인 경우 최대 2천만 원까지 대출이 가능한 새로운 대출 상품입니다.
대출 한도
우리은행에서 제공하는 사장님 생활비 대출은 최대 2천만 원까지 이용할 수 있습니다. 하지만 최종적으로 사용 가능한 한도는 각 개인의 내부 등급과 CB 구간에 따라 다르게 적용됩니다.
대출 금리
이 상품은 연 5.5%의 대출금리가 적용됩니다. 우리은행에서 대출을 이용하지 않은 고객에게는 첫 1년 동안 연 0.5%의 우대금리를 제공합니다.
대출 자격
우리은행의 사장님 생활비대출은 특정 조건을 모두 만족하는 개인사업자에게만 이용할 수 있습니다.
- 사업 운영 기간이 1년 이상이며, 신청 시점에 정상적으로 사업이 진행되고 있어야 합니다.
- 연간 소득이 4천만 원 이하인 경우(소득금액증명서에 나타나는 급여소득, 사업소득 등 모든 소득을 합한 금액)
- 개인신용평점 기준으로 우리은행의 CB 5(-) 구간 이내에 해당합니다.
대출 기간
이 상품은 대출 기간이 1년이며, 만기 시 최초 대출금의 10% 이상을 갚으면 12개월 동안 연장이 가능합니다. 만약 5%를 상환하면 6개월 연장할 수 있습니다. 우리 사장님 생활비 대출은 만기일시 방식으로 상환되어 이용 기간 동안에는 이자만 내면 됩니다. 또한 중도상환 수수료가 없으므로, 중간에 상환할 경우 이자 부담을 쉽게 줄일 수 있습니다.
KB국민은행 KB 사업자든든 신용대출
KB국민은행의 KB 사업자든든 신용대출은 자영업자와 프리랜서 고객들의 생계 안정을 지원하기 위해 만들어진 신규 대출 상품입니다.
대출 한도
KB국민은행의 KB 사업자든든 신용대출은 최대 1억 원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 이용 가능한 한도는 신용평가 결과에 따라 달라집니다.
대출 금리
이 상품은 연 6.48%의 금리로 대출을 이용할 수 있으며, 신용카드를 사용하거나 급여를 이체하는 조건을 충족하면 최고 연 1.3%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
대출 자격
KB국민은행의 KB 사업자든든 신용대출은 다음의 조건 중 하나에 해당하는 고객이라면 대출을 받을 수 있습니다.
- 사업자등록증을 가지고 있으며 현재 사업을 운영 중인 자영업자
- 업소득원천징수 적용 대상: 보험 설계사, 자동차 판매원, 학습지 강사, 프리랜서, 프로 운동선수 등
대출 기간
이 상품은 1년 동안 사용할 수 있으며, 기한을 연장하면 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 중도상환수수료는 0.6%가 적용되니 염두에 두고 상환하시기 바랍니다.
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토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크는 사업자 분들의 다양한 상황과 조건을 반영하여 세 가지의 사업자 대출 상품을 제공하고 있습니다. 아래의 대출 상품 중에서 자신의 상황에 맞는 것을 선택해 신청하시기 바랍니다.
※ 공통조건
- 19세 이상의 한국인
- 현재 운영 중인 사업자등록번호를 가진 개인사업자만 해당하며, 휴업, 폐업 중이거나 법인사업자는 포함되지 않습니다.
- 연체된 대출금을 가지고 있지 않거나 손실을 발생시킨 기록이 없는 사람
- 신용도 판단을 위한 연체나 부도 정보가 등재되지 않은 사람
- 회생, 파산, 면책 등의 신청 기록이 없는 고객님
- 금융사기나 다른 금융 거래에 대한 이력 없이 깨끗한 상태인 사람
기회보증대출
- 대출 가능 금액: 최소 500만 원에서 최대 5,000만 원까지 가능합니다.
- 대출 금리 : 최소 연 5.30%에서 최대 연 5.30%까지
- 대출 자격: 사업자 등록증상 개업일로부터 1년 이상 경과하고 신청일 기준 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있으며, 신청일로부터 1주일 이내에 매출이 있는 경기도에 위치한 개인사업자와 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받은 경우입니다.
- 대출 기간: 5년 (1년 동안 거치하고, 4년 동안 원금 균등 분할 상환)
사장님신용대출
- 대출 한도: 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 가능합니다.
- 대출 이자율 : 최소 연 5.36%에서 최대 연 15.00%까지
- 대출 조건: 사업자등록증에 기재된 개업일로부터 1년이 지났거나 최근 6개월 동안 매출이 발생한 개인사업자, 연소득이 500만 원 이상이어야 합니다.
- 대출 기간: 만기일시상환 방식은 1년으로 설정되며, 최대 10년까지 1년 단위로 연장이 가능합니다. 원리금균등분할상환 방식의 경우에는 1년에서 5년까지 선택할 수 있습니다.
온택트보증대출
- 대출 한도는 최소 500만 원에서 최대 3,000만 원까지 가능합니다.
- 대출 이자율 : 최소 연 5.30% ~ 최대 연 5.30%
- 대출 자격: 사업자등록증 상 개업일로부터 1년이 지나야 하며, 신청일 기준 최근 3개월 동안 연속으로 매출이 있어야 하고 신청일로부터 1주일 이내에 매출이 발생한 사람.
- 대출 기간: 5년 (1년 동안 이자만 내고, 이후 4년 동안 원금을 균등하게 나누어 상환)
신규 창업자 대출 후기
신규 사업자들도 이용할 수 있는 여러 가지 대출 상품이 있습니다. 소득 증명, 사업 운영 기간, 매출, 신용 점수와 같은 개인별 조건에 따라 대출 한도와 금리, 상환 조건이 달라지므로, 이를 잘 비교해 보시고 신청하시기를 권장합니다. 사업을 시작하는 초기에는 안정적인 수익이 부족할 수 있어, 이러한 대출 옵션들이 사업 운영에 큰 도움이 될 수 있습니다. 안내해 드린 대출 상품으로 신청했으나 만약 승인이 되지 않는다면, 아래의 대체 상품도 고려해 보시기 바랍니다.
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