기대출과다자로 분류된 분들은 이미 여러 금융기관에서 여러 번 대출을 받은 이력이 있는 경우를 말합니다. 이런 상황에서는 추가 자금을 조달할 때 신용 위험이 높게 평가되어 대출 상품 이용이 어려울 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 이번에는 이러한 경우에도 쉽게 이용할 수 있는 7가지의 기대출과다자 대출 상품을 자세하게 알아보겠습니다.
햇살론15
햇살론15는 최고 2천만 원까지 대출이 가능하며, 연 15.9%의 일정 금리가 적용됩니다. 게다가 연소득과 신용 점수를 만족하면 최대 5년 동안 이용할 수 있는 것이 특징입니다.
- 대출 한도: 최고 2천만 원
- 대출 이자율: 연 15.9%
- 대출 신청이 가능한 자격은 연소득에 따라 다릅니다. 만약 연소득이 3,500만원 이하일 경우, 그리고 연소득이 4,500만원 이하라면 신용 점수가 하위 20%에 속해야 대출을 신청할 수 있습니다.
- 대출 기간: 최소 3년에서 최대 5년까지
소액생계비대출
소액생계비대출은 최대 100만 원까지 대출 받을 수 있으며, 연 15.9%의 이자율과 1년의 상환 기간이 적용됩니다. 또한, 만 19세 이상이며 연 소득이 3,500만 원 이하인 분들이 이용할 수 있어, 갑작스럽게 필요한 생활비를 충당하는 데 도움이 되는 상품입니다.
- 대출 한도는 100만원까지 가능합니다.
- 대출 이자율: 연 15.9%
- 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다. 먼저, 신청자는 19세 이상의 성인이어야 하며, 연 소득은 3,500만원 이하이어야 합니다. 또한, 개인의 신용 평점이 하위 20%에 해당해야 합니다.
- 대출 기간: 1년
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 최대 1,000만 원까지 이용할 수 있으며, 단일금리는 연 15.9%입니다. 이 상품은 신용 점수가 하위 10%인 분들에게 알맞으며, 최장 5년 동안 이용 가능합니다.
- 대출 한도: 최솟값 500만 원에서 최댓값 1,000만 원까지 가능합니다.
- 대출 이자율: 연 15.9%
- 대출 자격 조건은 다음과 같습니다. 개인의 신용 점수가 하위 10%에 해당해야 하며, 연소득은 4,500만원 이하이어야 합니다. 또한 햇살론15의 경우, 보증이 거부된 사유(연체 등)가 없어야 합니다.
- 대출 기간은 최소 3년에서 최대 5년까지 가능하며, 1년의 거치 기간도 선택할 수 있습니다.
SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행의 스피드론은 500만 원까지 대출 한도를 제공하며, 최저 연 16.4%의 금리로 이용할 수 있습니다. 또한, 신청 자격은 만 20세 이상이며 신용 점수가 350점 이상인 분들로 제한되며, 상환 기간은 최대 3년까지 선택할 수 있습니다.
- 대출 가능 금액: 최저 100만 원에서 최고 500만 원까지
- 대출 금리는 연 16.4%부터 시작합니다.
- 대출을 받기 위해서는 20세 이상의 한국 국민이어야 하며, 신용 점수가 350점 이상이어야 합니다.
- 대출 기간: 최소 2년에서 최대 3년
애플론 무직자대출
애플론의 무직자 대출은 소득 증명이 어려운 이들, 즉 무직자나 4대 보험에 가입하지 않은 분들도 신청할 수 있는 상품입니다. 최대 3천만 원까지 대출을 받을 수 있으며, 법정 최고금리인 연 20% 이내에서 제공됩니다. 대출 기간은 최장 60개월까지 원하는 대로 선택할 수 있다는 장점이 있습니다.
- 대출 가능 금액: 최저 100만원에서 최고 3천만원까지 가능합니다.
- 대출 이자율: 연 20% 이하
- 대출을 받을 수 있는 조건으로 소득 증명을 하지 못하는 무직자들도 신청할 수 있으며, 4대 보험에 가입되어 있지 않은 경우에도 이용이 가능합니다. 소득이 불안정한 분들에게 적합한 상품입니다.
- 대출 기간: 가장 짧게 1개월에서 최대 60개월까지 가능합니다.
리드코프 무직자 대출
리드코프의 무직자 대출은 최대 3천만 원까지 대출 가능하며, 연 20% 이하의 금리가 적용됩니다. 이 대출 상품은 만 20세 이상부터 만 60세 이하의 분들을 대상으로 하며, 최대 5년 동안 상환할 수 있어 중장기 자금 관리에 유리합니다.
- 대출 한도는 최저 100만 원에서 최고 3천만 원까지 가능합니다.
- 대출 이자율: 연 20% 이하
- 대출을 받기 위해서는 20세 이상 60세 이하의 연령대여야 하며, 무직자나 소득이 불안정한 분들도 신청할 수 있습니다.
- 대출 가능 기간: 최대 5년
OK저축은행 주부OK대출
- 대출 한도는 최대 500만원입니다.
- 대출 이자율: 최소 연 18%
- 대출을 받기 위해서는 30세 이상의 기혼 여성이어야 하며, NICE 신용평가 기준에 따르면 개인 신용 점수가 351점 이상이어야 합니다.
- 대출 기간: 1년
기대출과다자 대출 심사 통과를 위한 팁
- 신용 점수 향상: 대출을 신청하기 전에 자신의 신용 정보를 확인하고 연체나 미지급 채무가 없는지 점검해 보세요. 신용 카드 사용, 공과금 지불 등 작은 금액도 잘 관리하는 것이 중요합니다.
- 신용정보 오류 시 정정 방법: 신용정보에 잘못된 부분이 있을 경우, 그 금융기관에 이의를 제기하여 수정 과정을 진행할 수 있습니다.
- 부채 통합 상환: 여러 금융기관에서 대출을 이용하고 있다면, 부채를 통합해 상환할 수 있는 방법을 생각해보는 것이 좋습니다. 이를 통해 부채 구조를 간소화하고 상환의 부담을 완화할 수 있습니다.
- 적극적인 상환 기록: 기존 대출의 갚는 과정을 지속적으로 진행하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
- 개인에 맞는 대출 상품 선택하기: 각 대출 옵션은 소득, 신용 점수, 나이 등 여러 조건에 따라 다릅니다. 자신의 상황에 가장 잘 맞는 상품을 골라야 승인이 더 쉬워집니다.
- 필요한 문서와 증명 자료 준비: 소득 증명서, 재직 증명서, 자산 목록 등 신청 시 필요한 서류를 사전에 준비하여 신청 과정을 순조롭게 진행할 수 있도록 합니다.
- 금융 전문가나 신용 상담소에서 현재 재정 상태와 대출 조건에 대한 상담을 받으면, 개인에 맞는 전략을 세우는 데 유용할 수 있습니다.
- 상환 계획서 제출: 추가적인 설명이나 개선된 상환 계획을 금융기관에 제출하면 부정적인 신용 기록을 보완할 수 있는 경우도 있습니다.
기대출 한도를 초과하여 대출이 거절될 경우의 대처 방법
- 신용 회복 시간: 대출이 거절되었다면, 일정 기간 동안 기존 대출을 성실하게 갚으며 신용을 회복하는 방법을 생각해 보세요. 이 시간을 이용해 금융 거래 기록을 긍정적으로 바꾸면, 이후 대출 신청 시 승인될 가능성이 높아질 것입니다.
- 부채 구조 조정: 빚을 새롭게 구성하거나 상환 계획을 다시 정리하는 방법도 있습니다.
- 대안 금융기관: 대부와 같은 비은행 금융기관에서 제공하는 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 이러한 기관들은 심사 기준이 다소 느슨할 수 있으므로, 여러 상품을 비교해본 후 신청하는 것이 좋습니다.
- P2P 금융 플랫폼: 몇몇 P2P 금융 플랫폼은 전통적인 은행의 대출 심사 기준보다 더 융통성 있게 대출을 허가해 주므로 여러 가지 선택지를 찾아볼 수 있습니다.
자주 하는 질문
기대출과다란 무엇인가요?
기대출과다자는 여러 금융기관에서 여러 번 대출을 받은 경험이 있는 고객을 뜻합니다. 이 경우 추가 대출을 받을 때 신용도가 저하될 위험이 커지기 때문에 대출 심사 과정에서 더욱 엄격한 기준을 적용받습니다.
대출을 신청할 때 주의해야 할 사항은 무엇인지?
대출 신청 시 기존 대출 잔액, 신용 점수, 소득 등 다양한 요소가 심사에 반영됩니다. 그렇기 때문에 추가 대출을 신청하기 전에 자신의 재정 상태를 철저히 점검하고 각 대출 상품의 자격 요건, 금리, 상환 기간을 비교하는 것이 필수적입니다.
대출 종류마다 요구되는 자격 조건은 어떻게 차이가 있나요?
각 대출 상품은 연간 소득, 신용 점수, 나이 등 여러 요인을 고려하여 자격을 결정합니다. 예를 들어, 햇살론15는 연소득과 신용 점수를 기준으로 하고, 애플론 무직자대출은 소득을 증명하기 어려운 무직자도 신청할 수 있도록 만들어졌습니다.
대출 이자율과 상환 기간은 어떻게 정해지나요?
대출 금리는 일반적으로 정부에서 지원하는 상품은 일정한 금리로 제공되며, 금융사에서 제공하는 상품은 법적으로 정해진 최고 금리인 연 20%를 넘지 않는 범위 내에서 이용할 수 있습니다. 상환 기간은 각 상품에 따라서 최소 1년에서 최대 60개월까지 다양하게 설정되어 있어 개인의 상환 능력에 맞춰 선택할 수 있습니다.
내 상황에 적합한 대출 상품을 어떻게 고를 수 있을까요?
개인의 신용 점수와 소득 수준, 현재 보유하고 있는 대출 상황 등을 종합적으로 살펴보면서 상품을 비교하는 것이 필요합니다. 대출 한도, 이자율, 상환 기간 등의 요소를 꼼꼼히 분석하고, 필요하다면 전문가와 상담을 통해 최적의 조건을 가진 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
후기
기대출과다자 대출은 여러 대출 상품을 이용한 경험이 있는 분들에게 다양한 조건으로 자금을 활용할 수 있는 기회를 제공합니다. 앞서 언급한 7종의 상품은 각기 다른 대출 한도, 금리, 자격 조건, 상환 기간으로 구성되어 있으므로, 자신의 신용 상황과 재정 상태에 맞는 상품을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. 각 상품의 세부 사항과 대출 신청 조건을 비교해 보시고, 안정적인 자금 운용과 효율적인 재무 관리를 이루시기 바랍니다.
함께 읽으면 유익한 글
공무원대출 상품 총정리 대여학자금 전세대출 연금대출 모두 알아보기
대출나라 후기 비대면 개인 돈 대출의 사기 위험과 불법 상품 3가지 분석
중기청 전세대출 100% 활용법과 조건 한도 이자 총정리