4대보험에 가입되지 않은 분들을 위한 대출 상품을 찾고 계신가요? 현재 프리랜서, 자영업자, 일용직 근로자 등 4대보험 미가입자가 많이 늘어났습니다. 이로 인해 대출을 받을 때 소득 증명이 어려워 고민하실 수 있습니다. 그래서 이번에는 4대보험 없이도 대출이 가능한 10가지 상품을 정리해 보았습니다. 정부 지원 대출부터 시작해 1금융권과 2금융권의 다양한 상품들을 소개하니, 본인에게 맞는 대출을 찾아 활용해 보시기 바랍니다.
4대보험 없이 대출 가능한 곳 BEST10
햇살론15
햇살론15는 정부가 지원하는 대출 프로그램 중 하나로, 기본 이자율은 15.9%입니다. 하지만 대출금을 성실하게 갚으면 금리를 줄일 수 있는 혜택이 있습니다.
- 대출 한도: 최대 2천만 원
- 대출 이자율 : 연 15.9% (성실히 상환할 경우 금리 인하 혜택 제공)
- 대출 자격 조건은 연 소득이 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20%에 해당해야 합니다. 만약 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우, 신용평점에 관계없이 대출이 가능합니다.
- 대출 이용 기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 성실하게 상환할 경우 이자 혜택이 제공됩니다.
소액생계비대출
소액생계비대출은 신용 점수가 낮은 사람도 이용할 수 있는 금융 상품입니다. 특히, 연체 기록이 있는 경우에도 채무 조정을 조건으로 대출이 가능하다는 점이 특징입니다.
- 대출 한도: 처음에 50만 원이며, 6개월 지나면 추가로 50만 원을 더 받을 수 있습니다.
- 대출 이자율: 연 15.9% (6개월마다 3%씩 인하)
- 대출 조건: 19세 이상이며 연간 소득이 3,500만 원 이하인 경우 + 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 사람, 연체 기록이 있는 사람도 가능하지만 채무 조정이 필요합니다.
- 대출 기간: 기본 1년이며, 최대 5년까지 연장이 가능합니다.
카카오뱅크 비상금 대출
이 제품은 소득 증명이 없어도 신청할 수 있어, 직장을 다니지 않는 사람이나 프리랜서에게 매우 유용합니다. 게다가 마이너스 통장 형태로 필요할 때만 이용할 수 있으며, 사용한 금액에 대해서만 이자를 내면 됩니다.
- 대출 가능 금액: 최소 50만 원부터 최대 300만 원까지 가능합니다.
- 대출 이자율: 최소 연 4.68%부터 최대 연 15%까지
- 대출 조건 : 나이가 19세 이상이어야 하며, 신용등급은 1등급부터 8등급까지 해당되고, 서울보증보험 증권을 발급받을 수 있는 사람.
- 대출 기간은 1년이며, 연장이 가능합니다.
사이다뱅크 비상금대출
- 대출 한도는 최대 500만 원입니다.
- 대출 이자율: 연최소 5.0%에서 연최고 15.8%까지
- 대출 신청 자격: 만 20세 이상의 한국인, 신용점수 350점 이상 (나이스 기준)
- 대출 기간 : 최대 3년까지 가능합니다.
우리은행 비상금 대출
우리은행의 비상금대출은 통신 등급을 토대로 심사를 진행하기 때문에 4대보험에 가입되어 있지 않거나 소득이 없더라도 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 알뜰폰을 사용하고 있는 경우에는 신청이 불가능합니다.
- 대출 한도: 최대 300만원
- 대출 금리: 최저 연 6.5%부터 시작하며, 통신 등급에 따라 우대 금리가 적용됩니다.
- 대출 조건: SKT, KT, LG U+ 통신사 이용 고객, CB 점수 1~6구간에 해당하는 경우
- 대출 기간: 1년 (연장이 가능합니다)
핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 심사 기준에 통과할 경우 4대보험 가입이나 소득 증명 없이도 대출을 받을 수 있습니다. 특히 자동 연장이 되어 매우 편리하게 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 100만 원(마이너스 통장) / 최대 50만 원에서 300만 원(만기일시상환)
- 대출 이자율 : 최저 연 7.51%에서 최고 연 12.63%까지
- 대출 조건: 만 20세 이상, 신용 등급 8등급 이하
- 대출 이용 기간: 1년 (최대 5년까지 연장할 수 있음)
신한은행 쏠편한 포켓론
이 상품은 급여이체나 신한카드를 사용하면 추가적인 금리 혜택을 받을 수 있는 이점이 있습니다. 게다가 중도상환 수수료가 없기 때문에 필요할 때 언제든지 월금을 갚아 이자 부담을 쉽게 줄일 수 있습니다.
- 대출 가능 금액: 50만 원에서 500만 원까지 가능.
- 대출 이자율: 최소 연 6.69%에서 최대 연 7.69%까지
- 대출 조건 : 연간 소득 3,500만 원 이하
- 대출 가능 기간 : 최대 2년
우리은행 우리홈마스터론
우리은행의 우리홈마스터론은 4대보험이나 소득 관련 서류 없이도 신용카드 사용 내역만 있으면 쉽게 대출이 가능합니다.
- 대출 한도는 300만 원에서 1,000만 원까지입니다.
- 대출 이자율: 최소 연 5.92%부터
- 대출 조건: 우리은행의 주거래 고객이며, 개인 신용카드를 1년 이상 소유하고 있어야 합니다.
- 대출 기간은 1년이며, 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.
롯데캐피탈 엘론
- 대출 한도는 최저 300만 원에서 최고 6,000만 원까지 가능합니다.
- 대출 금리 : 연 7.1%부터 연 19.9%까지입니다.
- 대출 조건: 신용카드를 가지고 있거나 부동산을 소유할 경우 최대 6천만 원까지 대출받을 수 있습니다.
- 대출의 진행 기간: 최소 1년에서 최대 6년까지 가능합니다.
애플론 무직자대출
이 상품은 직업이 없는 분들도 신청할 수 있는 대출입니다. 그러나 대출 금리가 약간 높은 편이니 필요할 경우에만 사용하는 것이 좋습니다.
- 대출 한도 : 가장 적게는 100만원부터 가장 많이는 3,000만원까지 가능합니다.
- 대출 이자율: 연 20% 이하
- 대출 자격: 소득 증명이나 4대 보험 없이 대출이 가능합니다.
- 대출 신청 기간: 가장 짧게는 1개월에서 최대 60개월까지 가능합니다.
자주하는 질문
4대보험이 없으면 대출을 받기가 정말 힘든가요?
4대보험에 가입하지 않은 경우, 대출 심사가 일반적으로 더 복잡할 수 있습니다. 특히 1금융권에서는 소득 증명이 요구되는 경우가 많아 대출 승인이 힘들 수 있습니다. 그러나 정부에서 지원하는 햇살론15나 소액생계비대출, 그리고 카카오뱅크와 핀크의 비상금대출처럼 소득 증명을 필요로 하지 않는 대출 상품이 있으니, 조건을 잘 살펴보고 신청하면 대출을 받을 수 있는 가능성이 있습니다.
무직자도 대출을 받을 수 있을까요?
네, 가능합니다. 카카오뱅크 비상금대출, 사이다뱅크 비상금대출, 핀크 비상금대출과 같은 상품은 소득이나 직업에 상관없이 신용등급만 충족하면 신청할 수 있습니다. 그리고 애플론 무직자대출처럼 소득 증명이 필요 없는 대출 상품도 있으니 자신의 신용 상태에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
정부지원 대출을 신청할 경우 신용점수에 영향을 미칠까요?
아닙니다. 햇살론15나 소액생계비대출 같은 정부에서 지원하는 대출은 신용이 낮은 사람들을 위한 상품이라 신용점수에 악영향을 미치지 않습니다. 오히려 대출금을 성실하게 갚으면 신용점수가 개선될 가능성도 있습니다.
연체 기록이 있어도 대출을 받을 수 있을까요?
일반적으로 금융권에서 제공하는 대출은 연체 이력이 있으면 승인받기가 힘듭니다. 하지만 소액생계비대출처럼 연체자도 신청할 수 있는 대출 상품이 존재합니다. 단, 연체자는 대출을 위해 채무조정을 해야 하므로 신중하게 결정해야 합니다.
대출을 신청할 때 가장 핵심적인 요소는 무엇인가요?
대출을 받을 때 이자율과 상환 조건을 면밀히 살펴보는 것이 필수적입니다. 특히 4대보험이 없는 상황에서 대출을 하는 경우 높은 금리나 짧은 상환 기간으로 인해 부담이 될 수 있습니다. 따라서, 본인의 여건에 맞춰 이자 부담이 적은 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 중도상환 수수료가 있는지 확인하여, 여유가 생겼을 때 조기에 상환하는 것이 바람직합니다.
후기
지금까지 4대보험이 없는 상태에서도 대출이 가능한 여러 상품을 정리해 보았습니다. 대출이 힘들다고 느껴질지라도 본인의 신용 등급과 금융 거래 이력에 따라 위와 같은 상품들을 통해 대출을 받을 수 있는 가능성이 있습니다. 그러나 대출은 신중하게 접근해야 하므로 꼭 필요한 경우에만 이자율과 상환 조건 등을 꼼꼼히 검토한 후에 신청하시기 바랍니다. 만약 위의 대출 상품을 이용하기 어렵다면 아래의 대안 상품도 참고해 보세요.
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