미소금융 창업대출은 정부가 지원하는 자영업자들을 위한 상품으로, 저신용자와 저소득자들을 위해 마련되었습니다. 소득이나 신용이 낮은 분들이 창업을 할 때 필요한 자금을 대출받기 위해 우선적으로 고려해야 할 것이 미소금융 창업대출입니다. 이번 글에서는 대출 자격, 절차, 그리고 후기 등을 상세히 설명하겠습니다.
미소금융은 금융 서비스를 이용하기 어려운 저소득층과 저신용자들에게 창업과 운영 자금을 담보나 보증 없이 대출해주는 프로그램입니다.
창업을 계획할 때 대출을 받는 것은 일반적으로 쉬운 일이 아닙니다. 실제로 아무런 기반이 없는 상태에서 대출을 받는 것은 어렵습니다. 따라서 대개는 사업자 등록을 하고 최소 3개월 이상 운영한 후에야 사업자 대출을 신청할 수 있습니다.
미소금융은 창업 대출뿐만 아니라 운영 자금, 시설 개선 자금, 긴급 생계 자금 등 다양한 대출 상품을 제공합니다.
미소금융 창업대출 조건
그렇다면 미소금융 창업대출을 받기 위해 어떤 조건이 필요한지 자세히 살펴보겠습니다.
신용과 소득이 낮은 분들을 위해 제공되는 상품으로, 기초생활수급자와 차상위계층, 근로장려금을 받는 분들 또는 신용점수가 하위 20%인 분들이 대출을 받을 수 있는 자격을 갖추게 됩니다.
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람은 NICE에서 744점 이하, KCB에서 700점 이하의 점수를 보유한 경우입니다.
- 기초생활수급자와 차상위계층에 해당하는 자들
- 근로장려금을 신청하기 위한 자격 조건
세 가지 조건 중 하나라도 충족하면 대출을 받을 수 있습니다. 개인 신용점수를 알아보려면 무료로 본인 인증을 통해 쉽게 확인할 수 있습니다.
신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우 KCB 기준으로는 700점 이하, 나이스 기준으로는 744점 이하입니다. 또한, 신용점수를 단순히 조회하는 것은 신용점수에 악영향을 미치지 않습니다.
위의 세 가지 조건을 충족하더라도, 최종적으로 대출이 승인되는지는 여신 심사 결과에 의해 판단됩니다.
미소금융 창업자금 대출의 필수 조건
미소금융에서 제공하는 창업자금은 최대 7천만원까지 대출이 가능합니다. 하지만 대출 액수는 사업장 임차보증금의 범위 안에서만 이루어질 수 있습니다. 예를 들어, 사업장이 임차보증금이 5천만원이라면, 대출 받을 수 있는 금액은 그와 동일하게 5천만원이 됩니다.
사업소요자금의 전체 금액 중에서 자기자금의 비율이 50% 이상이어야 합니다. 즉, 대출을 받으려면 자신의 자금이 전체 자금의 약 50% 정도는 필요하다는 의미입니다. 이와 관련된 자세한 사항은 미소금융 지점에서 상담받으실 수 있습니다.
무등록사업자로 창업할 경우, 최대 500만원까지 연 2.0%의 이자율로 대출이 가능합니다.
창업 예정인 경우
- 대출 한도는 7천만 원이며, 약정된 연 이자율은 4.5%입니다.
- 사업장 임대 보증금 범위 내에서 지원
창업 초기의 운영 자금과 시설 자금
창업 초기에 필요한 운영 자금이나 시설 자금을 대출받을 수 있는 방법이 있습니다. 최대 한도는 2천만원이며, 미소금융을 성실히 상환하면 1천만원을 더 받을 수 있습니다.
- 지원 대상: 창업을 준비 중인 분이나 사업자 등록을 한 지 6개월 이내인 분
- 대출 한도는 총 2천만 원으로, 신규 대출로 1천만 원을 받을 수 있으며, 미소금융에서 성실하게 상환할 경우 추가로 1천만 원을 지원받을 수 있습니다.
- 약정 이자율이 연 4.5%입니다.
무등록사업자로 사업을 시작할 때 고려해야 할 점은 다음과 같습니다. 등록 없이 사업을 운영하는 경우, 법적 책임이나 세금 문제가 발생할 수 있습니다. 따라서, 무등록 상태에서의 판매나 서비스 제공은 위험 요소가 많습니다.
또한, 이런 형태의 사업은 소비자에게 신뢰를 받을 가능성이 낮아, 결국 자금 수익을 얻는 데 제한이 있을 수 있습니다. 특정 분야에서는 아예 무등록 운영이 금지되어 있는 경우도 있으니, 관련 법규를 잘 살펴보아야 합니다. 사업을 시작하기 전에 충분한 검토와 계획이 필요합니다.
- 대출 한도가 500만 원입니다.
- 약정된 이자율은 연 2.0%로 설정됩니다.
생계를 위해 차량을 구입하는 분들
- 대출 가능 금액 : 2천만원
- 약정 이자율은 연 4.5%입니다.
- 무등록 사업자가 생계용 차량을 구매할 때, 대출 한도가 1천만 원이며 이자율은 4.5%로 적용됩니다.
- 1톤 미만의 트럭이나 상업용 차량
미소금융 창업대출을 신청하는 절차
창업대출을 신청하려면 서민금융진흥원이나 미소금융 지점을 방문하거나 앱을 통해 진행할 수 있습니다. 요즘에는 코로나19로 인해 비대면 신청이 증가하고 있으니, 앱을 이용해 먼저 신청하는 것을 권장합니다.
미소금융의 창업대출 경험담
미소금융의 창업대출 한도는 최대 7천만 원이지만, 실제로는 그만큼 대출이 되지 않았습니다. 처음에는 가능한 한 많은 대출을 받고 싶었으나 임차보증금 한도 때문에 그에 맞춰서만 대출을 받았습니다. 그럼에도 불구하고 초기 창업에 도움이 되었고, 금리가 4.5%로 낮아 좋았습니다. 신용점수에 비례해 훌륭한 조건으로 대출을 받을 수 있었습니다.
신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 오프라인 방문 없이 진행하였으며, 서류를 준비하는 과정에서 잘 모르는 부분이 많아서 1397로 전화해 자주 문의하며 문제를 해결했습니다.
대출을 신청하고 사업장을 검토하는 과정이 꽤 오랜 시간을 요구했습니다. 대략 한 달 정도 걸린 것 같고요. 사업의 향후 상황이 불확실하여 최대 6년까지 대출을 받기로 결정하고, 1년의 거치 기간을 설정했습니다.
미소금융 문제점
미소금융의 문제는 저소득층과 저신용자의 자격 요건이 가장 중요하다는 점입니다. 자격 조건이 상당히 엄격하며, 자격을 충족했더라도 실제 심사에서 탈락할 수 있는 경우도 존재합니다. 대출 가능 여부는 기대출이나 개인 신용 등 여러 요소에 의해 영향을 받습니다.
미소금융 햇살론 및 새희망홀씨
햇살론이나 새희망홀씨 대출은 미소금융과는 별도로 이용할 수 있습니다. 이들 대출은 창업이 아닌 개인의 신용점수에 따라 지원되는 서민금융의 일종입니다. 먼저 새희망홀씨 대출을 신청한 후, 이후에 햇살론을 신청하는 것이 좋습니다.
서민금융진흥원에서 제공하는 상품들을 저신용 및 저소득자를 위해 소개하니 참고하시기 바랍니다.
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