중소벤처기업부 소상공인시장진흥공단은 소상공인을 위해 담보를 기반으로 저금리 사업자금을 지원하는 정책을 운영하고 있습니다. 이 자금은 매 분기 초에 신청이 가능하며, 많은 분들이 이 상품에 대해 높은 관심을 보이고 신청하고 있습니다. 예산이 소진되기 전에 소상공인 요건에 맞는다면 저금리 사업자금을 확보하는 것을 권장합니다.
소상공인 정책자금
소상공인 정책자금에 대한 자격 요건, 금리, 한도, 신청 절차 등에 대해 안내해 드리겠습니다.
소상공인을 위한 정책자금 대출의 자격 요건
공통 지원자격
- 소상공인을 정의하는 법률에 따르면, 소상공인은 상시 근로자가 5인 이하인 기업을 말합니다. 여기에는 제조업, 건설업, 운송업, 광업 분야의 경우 상시 근로자가 10인 미만인 업체도 포함됩니다.
- 제외되는 업종: 유흥 및 오락 관련 업종, 전문 서비스 업종, 금융 서비스, 보험 서비스, 부동산 관련 업종 등
정책자금에 대한 구체적인 지원 기준
구분 |
세부 |
신청요건 |
| 성장기반자금 | 소공인특화자금 | (대리대출)제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소상공인 |
| 혁신성장촉진자금 |
(직접대출) 혁신형 수출 소상공인이 2년 연속으로 매출이 10% 이상 증가하고 있으며, 스마트 공장을 도입한 소상공인과 사회적 경제기업이 강력한 소상공인 및 로컬 크리에이터로 자리잡고 있다. 스마트 기술과 온라인 활용을 통해 성장하는 혁신적인 소상공인과 백년가게, 그리고 신사업 창업 사관학교를 수료한 사람들. |
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| 민간투자연계형매칭융자 | (직접대출) 소상공인시장진흥공단에 의해 지정된 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원받고 소상공인 선투자 추천서를 발급받은 소상공인 | |
| 일반경영안정자금 | 일반자금 | (대리대출) 업력무관 소상공인 |
| 특별경영안정자금 | 긴급경영안정자금(재해피해) | (대리대출) 재해 피해를 입고, 지자체에서 “재해 중소기업(소상공인) 확인증”을 발급받은 소상공인 |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | (대리대출) 지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인 | |
| 장애인기업지원자금 | (대리대출) 장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인 또는 기업 | |
| 저신용 소상공인 자금 | (직접대출) 👉👉소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 저신용(NCB 744점 이하) 소상공인 |
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| 재도전특별자금 |
(직접대출) 최근 1년 동안 소상공인 희망 리턴 패키지 사업의 재창업 교육을 마친 소상공인 재창업을 시작한 지 7년이 채 되지 않은 소상공인으로, 공단에서 정한 모든 조건을 만족하는 경우를 의미합니다. 재창업 초기 단계에서 3개월 이상 영업을 중단한 후 다시 영업을 시작하거나 업종을 바꾸거나 매출이 줄어들어 사업장을 옮긴 소상공인에 대한 내용입니다. 채무해소 재기 지원 종합 패키지에 참여하는 기관에서 인정한 성실하게 상환하는 소상공인 |
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| 청년고용연계자금 |
(대리대출) 업력이 3년이 채 되지 않은 청년 창업자(39세 이하) 상시 근로자가 있는 사업체 중에서 청년 근로자(39세 이하)가 과반수를 넘거나 최근 1년 안에 청년 근로자를 1명 이상 고용한 소상공인을 의미합니다. |
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| 대환대출 | (대리대출) 중∙저신용 소상공인이 보유한 은행권∙비은행권 사업자 대출 중 고금리 대출또는 만기연장에 애로가 있는 대출 |
각 자금에 따라 접수된 순서대로 진행되며, 한도가 소진되면 마감됩니다.
소상공인을 위한 정책자금 대출 이율
구분 |
자금구분 |
기준금리 |
가산금리 |
금리 |
| 직접대출 | 혁신성장촉진자금 | 3.89% | +0.4%P | 연4.29% |
| 민간투자연계형매칭융자 | 3.89% | +0.4%P | 연4.29% | |
| 저신용 소상공인 자금 | 3.89% | +1.6%P | 연5.49% | |
| 재도전특별자금 | 3.89% | +1.6%P | 연5.49% | |
| 대리대출 | 소상인특화자금 | 3.89% | +0.6%P | 연4.49% |
| 일반자금 | 3.89% | +0.6%P | 연4.49% | |
| 긴급경영안정자금(재해피해) | 고정금리 | 연2.00% | ||
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 3.89% | +0.0%P | 연3.89% | |
| 장애인기업지원자금 | 고정금리 | 연2.00% | ||
| 청년고용연계자금 | 3.89% | +0.0%P | 연3.89% | |
| 대환대출 | 고정금리 | 연4.50% | ||
소상공인 정책 자금 신청
세부자금명 |
대상 |
금리 |
한도 |
기간 |
| 일반자금 | 업력 무관 소상공인 | 기준 +0.6%P | 7천만원 | 5년(2년거치) |
| 긴급경영(일시적경영애로) | 지역경제 위기가 우려되는 지역소개 소상공인 | 기준금리 | 7천만원 | 5년(2년거치) |
| 장애인기업지원자금 | 장애인 기업 소상공인 | 2.0% | 1억원 | 7년(2년거치) |
| 청년고용연계자금 |
아래의 세 가지 조건 중 하나 이상을 만족하는 소상공인 업력 3년 이하의 청년 대표 전체 상시 근로자 중 50% 이상을 청년으로 고용하는 소상공인 최근 1년 동안 1명 이상의 청년 근로자를 고용하고 계속해서 일하고 있는 소상공인 |
기준금리 | 7천만원 | 5년(2년거치) |
| 소공인특화자금(운전) | 상시근로자 10인 미만의 소공인 | 기준+0.6%P | 1억원 | 5년(2년거치) |
| 소공인특화자금(시설) | 5억원 | 8년(3년거치) |
정책자금의 기준금리는 3.89%로, 이는 기획재정부에서 발표한 것이며, 매 분기마다 변동할 수 있습니다.
신청 방법과 진행 과정
소상공인을 위한 정책 자금의 일반적인 절차
| – |
소상공인진흥공단 – 인터넷 신청 |
보증기관 – 온라인 또는 방문 신청 |
금융기관 – 방문하여 접수하기 |
||
보증서부 대출 |
지원대상 여부 판단 | → | 신용∙사업성 평가 후 보증서 발급 | → | 보증서를 통해 대출 |
신용∙담보부 대출 |
지원대상 여부 판단 | → | 신용∙담보 평가 후 대출 | ||
소상공인 정책 자금의 예외 절차
| – |
지차제 – 방문 접수 |
보증기관 – 웹/직접 방문 신청 |
금융기관 – 직접 방문하여 접수 |
||
보증서부 대출 |
재해 피해금액 확인 | → | 신용∙사업성 평가 후 보증서 발급 | → | 보증서를 통해 대출 |
신용∙담보부 대출 |
재해 피해금액 확인 | → | 신용∙담보 평가 후 대출 | ||
소상공인 정책자금 신청하는 방법
소상공인 정책자금 신청은 아래 제공되는 소상공인 정책자금 홈페이지의 대출신청 메뉴를 통해 온라인으로 할 수 있습니다. 오프라인으로 신청하고자 할 경우, 농협은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 충청지역, 그리고 산림조합중앙회의 각 영업점을 방문해야 합니다.
구비서류 안내
소상공인 정책자금을 신청하기 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다.
구분 |
제출서류(최근 1개월 이내) |
신청자 제출 |
공단 확인 |
|
| 공통 | 본인 및 업체 인증 | 신분증 | O | |
| 사업자 등록증 또는 사업자등록증명 1부 | O | |||
| 상시근로자 확인 |
① 정규직 근로자가 없는 경우 : 보험 자격 취득 및 상실 확인서 상시근로자가 존재하는 경우 : 월별 사업장가입자별 부과현황, 월별 원천징수 이행 상황 신고서, 소상공인 확인서 중 하나를 선택합니다. |
O | ||
| 매출액 확인 |
연매출액 확인 문서 1부
|
O | ||
| 자금별 추가서류 | 안내자료 참고 | O | ||
| 우대조건 | 해당 시 | ※ 아래 서류 중 택 1 / 중복 우대 불가 | ||
| ① 풍수해 보험 가입 증권 사본 | O | |||
| ② 제로페이 가맹확인(제로페이 가맹현황 조회) | O | |||
| ③ 여성기업확인서 | O | |||
| ④ 장애인기업확인서 | O | |||
| ⑤ 공단 직접대출 성실상환 소상공인 | O | |||
| ⑥ 소상공인역량강화 컨설팅 수진업체 | O | |||
| ⑦ 자영업자 고용보험가입통지서 및 완납증명서 | O | |||
| ⑧ 전통시장 화재공제 가입확인서 | O | |||
| ⑨ 소기업·소상공인공제 부담 납부액 확인서 | O | |||
온라인으로 신청할 경우, 신청자가 제출해야 할 서류만 등록하면 됩니다. 반면, 은행에 직접 방문하여 접수할 때는 모든 신청 서류를 준비해 은행에 제출해야 합니다.
대출을 담당하는 은행
👉👉경남은행 |
👉👉광주은행 |
👉👉국민은행 |
👉👉기업은행 |
👉👉농협은행 |
👉👉대구은행 |
👉👉부산은행 |
👉👉산업은행 |
👉👉새마을금고 |
👉👉수협 |
👉👉신한은행 |
👉👉신협중앙회 |
👉👉우리은행 |
👉👉전북은행 |
👉👉제주은행 |
👉👉한국스탠다드차타드 |
👉👉KEB하나은행 |
👉👉산림조합중앙회 |
소상공인을 위한 정책자금 후기
소상공인이 성장하고 경영을 안정시키기 위해 마련된 이 정책자금은 시중은행보다 낮은 금리와 넉넉한 한도로 이용할 수 있습니다. 따라서 정부의 지원 상품을 먼저 찾아보시고 이용할 수 있다면 좋습니다. 분기마다 신청할 수 있으니 꾸준히 관심을 가지고 저금리 혜택을 누리시기 바랍니다.
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