소상공인 정책자금의 직접대출 중에 ‘소상공인 스마트자금’이라는 대출상품이 있습니다. 운전자금의 경우 최대 1억원, 설비자금은 최대 5억원까지 대출이 가능합니다. 신청 절차와 자격 요건에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
소상공인 스마트자금
소상공인 스마트자금은 운전자금으로는 최대 1억원, 시설 자금으로는 최대 5억원까지 대출이 가능합니다.
대출 한도
대출 한도는 운영자금의 경우 최대 1억원까지 가능하며, 설비자금은 최대 5억원까지 받을 수 있습니다. 또한, 연간 한도와 잔액 한도로 운영됩니다.
- 기업별 연간 대출 한도는 대출금 지급 연도를 기준으로 설정되며, 해당 연도에 실행된 동일 자금의 대출 잔액은 이 한도에서 제외됩니다.
- 잔액한도: 실행된 동일한 스마트 자금 대출의 잔액이 한도에서 차감됩니다.
- 동일한 기업에 대한 직접 대출 보증 잔액은 자금의 종류나 지급 연도에 상관없이 최대 5억원을 넘길 수 없습니다.
- 천만원 이상의 대출을 신청할 때는 1백만원 단위로 신청해야 합니다.
- 대리대출은 지원잔액과는 별개로 특정 한도로 진행됩니다.
대출 금리
- 대출 금리는 정책 자금의 기준금리에 0.2%포인트가 추가된 형태입니다. 현재 2분기 스마트 자금의 기준금리는 4월 10일에 결정될 예정입니다.
- 1분기 기준금리는 4.04%로 0.2%포인트 상승하여 연 4.24%에 이르렀습니다. 이 정도 수준으로 이해하시면 좋겠습니다.
- 기존의 대출업체들도 정책자금의 기준금리가 변하면 대출 이자율이 달라집니다.
상환방식
상환 기간은 운전자금의 경우 5년이며, 시설자금은 8년입니다. 매달 원금을 동일하게 갚는 방식으로, 이를 ‘원금균등분할상환’이라고 부릅니다.
거치 기간은 다양하게 설정할 수 있습니다. 비거치, 1년 거치, 2년 거치와 같은 방식으로 상환 조건을 정할 수 있습니다. 만약 초기 상환금이 부담스럽다면 거치 기간을 길게 할 수 있습니다. 거치 기간 동안에는 원금을 납부하지 않고 이자만 내는 방식입니다.
운전자금
- 5년 동안 비거치 방식으로 분할 상환
- 1년 동안 대출을 내기 위해 기다린 후, 4년에 걸쳐 원금을 나누어 갚는 방식입니다.
- 2년 동안의 가치를 3년에 걸쳐 나눠 상환하기
시설자금
- 비거치 8년 분할 상환
- 1년 유예 후 7년 동안 분할 상환
- 2년 유예 후 6년 동안 분할 상환
- 3년 유예 후 5년 동안 나누어 갚기
소상공인 스마트자금 신청을 위한 자격 기준
소상공인 스마트자금은 주로 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 이 중 하나의 자격 조건에 해당하면 신청이 가능합니다.
- 유형 1 : 스마트공장 보급 및 확산사업에 참여하고 있는 스마트설비 도입 예정 기업 또는 스마트공장 수준 확인 등급이 Level 1에서 5에 해당하는 기업
- 유형 2: 스마트 기술을 도입한 후 이를 적극적으로 활용하여 생산, 유통, 판매 등 사업 전반에서 경영 효율성을 달성한 회사
- 유형 3 : 인터넷 쇼핑몰이나 오픈마켓 등 온라인 플랫폼을 통해 사업을 운영하는 기업
유형1은 제조업체입니다.
유형 2는 일반적인 소상공인으로 이해하시면 됩니다.
유형3은 주로 스마트 스토어와 온라인 쇼핑몰을 포함한다고 생각하시면 됩니다.
관심 있는 유형을 확인해 보시면 좋으며, 일반적으로는 유형 2 또는 유형 3에 해당할 가능성이 큽니다.
유형1 : 중소기업 스마트 자금
스마트공장 보급 및 확산 사업에 참여한 기업이나 스마트공장 수준 확인 등급이 Level 1에서 Level 5에 해당하는 기업이 대상이 됩니다.
- 스마트공장 보급과 확산에 대한 참여가 나타났으며, 앞으로 도입할 계획인 기업이 확인되었습니다.
- 중소기업기술정보진흥원이나 수준확인 위탁기관에서 스마트공장 수준확인을 통해 Level1부터 Level5까지 등급을 받은 기업
유형 2 : 소상공인 스마트자금
유형2에 많은 분들이 속할 수 있습니다.
스마트 기술을 도입한 후 이를 능동적으로 활용해 생산, 유통, 판매 등 모든 사업 분야에서 경영 효율성을 높인 기업이 해당됩니다.
스마트 기술을 활용하면 VR, AR, 3D, 인공지능, 사물인터넷, 키오스크, 테이블오더, 로봇 등 다양한 지원을 받을 수 있는 대상이나 자격을 갖추게 됩니다.
VR, AR, 3D 같은 기술은 일반 소상공인에게는 큰 관련이 없을 수 있습니다. 그러나 요즘은 키오스크가 유행하고 있습니다. 주문을 직원이 아닌 키오스크를 통해 처리하는 가게가 많아지고 있어, 키오스크를 구입하거나 임대하는 데 필요한 대출을 받을 수 있는 기회도 많습니다.
규모가 큰 레스토랑에서는 서빙 로봇을 활발히 사용하고 있으며, 테이블에 놓인 태블릿 PC를 통해 주문하는 테이블 오더 시스템도 눈여겨볼 만합니다.
- 키오스크는 비대면으로 주문하고 결제할 수 있는 기기로, 무인 사진 촬영을 지원하는 키오스크, 숙소 예약을 위한 키오스크, 공부하는 카페에 사용하는 키오스크, 그리고 학원에서 활용하는 키오스크 등이 있습니다.
- 테이블 오더 : 테이블에서 태블릿을 이용하여 주문하기
- 서빙 로봇과 주방 자동화 시스템, 즉 조리 로봇.
유형 3 : 소상공인 스마트자금
스마트 소상공인 유형 3은 온라인 쇼핑몰이나 오픈마켓 등 인터넷을 이용하여 영업하는 사업자들입니다. 이 유형에 해당하기 위해서는 아래의 두 가지 조건을 충족해야 합니다.
- 사업을 시작한 지 3개월 이상 경과
- 통신판매업을 등록하고 운영 중이며, 이와 관련된 매출 실적을 보유한 기업
소상공인을 위한 스마트자금 신청 절차
소상공인 스마트자금에 대한 신청은 ‘소상공인 정책자금’ 웹사이트를 통해 진행할 수 있습니다. 선착순으로 접수되므로 신속하게 신청하는 것이 필수적입니다.
2분기 신청은 4월 3일 오전 9시부터 시작됩니다. 2분기만으로 제한되지 않고 4분기까지 신청이 가능할 것으로 예상됩니다. 하지만 매 분기별로 정해진 예산이 소진될 경우 신청이 종료되므로 신속하게 신청하는 것이 중요합니다.
3분기는 7월 초에, 4분기는 10월 초에 신청할 것으로 보입니다.
소상공인 스마트 자금의 구체적인 요건
소상공인 스마트자금의 대출 한도, 금리, 상환 기간 등 구체적인 조건을 살펴보겠습니다.
대출 한도
대출한도는 운전 자금의 경우 최대 1억원이며, 설비 자금은 최대 5억원까지 가능합니다. 또한, 연간 한도와 잔액 한도로 운영됩니다.
- 연간 한도: 기업별로 대출금 지급 연도를 기준으로 연간 대출 가능 금액이 정해지며, 해당 연도에 실행된 동일 자금의 대출 잔액이 이 한도에서 차감된다.
- 잔액 한도: 실행된 동일 (스마트)자금 대출 잔액이 한도에서 차감됩니다.
- 동일기업별 한도 제한: 동일한 기업에 대한 직접 대출 지원 잔액은 자금의 종류나 지급 연도와 관계없이 총 5억원을 넘을 수 없습니다.
- 천 만원 이상의 대출을 신청할 때 1백만원 단위로 요청해야 한다.
- 대리대출은 지원잔액과 관계없이 별도의 한도로 진행됩니다.
대출 금리
- 대출 금리는 정책자금 기준금리에 0.2%포인트가 더해진 형태입니다.
- 1분기 기준금리는 4.04%에서 0.2%p 상승하여 연 4.24%가 되었습니다.
- 2분기는 4월 10일에 기준금리가 조정될 계획이어서 변화가 있을 수 있습니다.
- 기존의 대출 기관 역시 정책 자금의 기준 금리에 따라 대출 이자율이 달라집니다.
상환방식
거치기간이 지나면 상환기간 동안 매달 ‘원금균등분할상환’ 방식으로 진행됩니다. 운전 자금은 5년, 시설 자금은 8년으로 설정되어 있습니다.
거치 기간은 다양하게 선택할 수 있습니다. 비거치, 1년 거치, 2년 거치 등으로 상환 방식을 정할 수 있습니다. 거치라는 것은 원금을 지급하지 않고 이자만 내는 기간을 뜻합니다. 만약 초기 상환금의 부담이 크다면 거치 기간을 길게 설정하는 것이 좋습니다.
소상공인 스마트자금의 신청 절차와 자격 요건에 대해 살펴보았습니다. 앞으로 소상공인 지원은 현금 지급보다는 정책자금 대출 방식으로 이루어질 가능성이 높습니다. 이번 신청에 미치지 못했더라도 다음 분기에는 준비를 미리 해두는 것이 중요합니다. 스마트자금 외에도 정책자금의 대리대출과 신용보증재단의 다양한 상품도 함께 고려해보는 것이 필요합니다.
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