신용불량자 대출 가능한 곳 완벽 가이드

신용불량자 대출을 받을 수 있는 현실적인 방법에 대해 살펴보겠습니다. 신용불량자에게는 대출이 쉽지 않지만, 정부에서 지원하는 대출 프로그램과 함께 실질적으로 가능한 다른 방법들도 있으니 차근차근 알아보시기 바랍니다.

신용불량자 대출이 가능한 곳

신용불량자는 대출금이나 보증보험 구상금을 3개월 이상 미지급하거나, 주택자금대출의 경우 9개월 이상 미납할 때, 또한 5만원 이상의 신용카드 대금이나 카드론, 할부금 등을 3개월 이상 연체할 경우에 해당합니다. 이 외에도 500만원 이상의 세금이나 과태료를 1년 이상 체납하면 신용불량자로 분류됩니다.

돈을 제때 상환하지 않으면 신용불량자로 전환될 수 있습니다. 신용이 낮은 사람에게는 대출을 해주는 기관이 거의 없다고 보면 됩니다.

정부 지원 기관인 신용회복위원회와 같은 채무조정 기관은 채무 조정을 통해 성실히 상환하는 분들에게 대출 지원을 제공하고 있습니다.

우리는 이러한 정부의 지원금을 우선적으로 활용해야 합니다.

정부의 지원 대출을 받을 수 없는 상황에서는 대부업체를 이용하는 수밖에 없지만, 이 경우에도 높은 금리에 시달리게 되면 또 다른 문제에 봉착할 수 있습니다.

먼저 정부에서 제공하는 지원 상품에 대해 살펴보겠습니다.

신용불량자를 위한 대출 옵션: 신용회복위원회의 소액금융 제도

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신용회복위원회에서 채무 조정을 받은 후 성실히 상환한 경우 대출이 가능한 제도입니다.

대출 대상

신용회복위원회에서 채무 조정을 받은 후 6개월 이상 꾸준히 상환 중이거나 최근 3년 안에 상환을 마친 분.
개인회생 변제계획 인가를 법원에서 받아 12개월 이상 성실히 상환했거나 최근 3년 안에 상환을 마친 분에 대해 채무자회생 및 파산에 관한 법률이 적용됩니다.
소액금융기금의 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원받는 대상을 따로 지정한 사람.
대출금 상환이 가능한 소득이나 상환 능력이 없는 분들은 포함되지 않습니다.
연체 정보가 신용정보 조회 표에 등록된 분들은 제외됩니다.
재산이 지나치게 많은 경우는 제외합니다.

지원 용도

대출의 한도와 조건

대출 한도는 채무조정 기간에 따라 달라지며, 최대 1500만원까지 가능합니다.

채무조정 시 6개월에서 8개월 동안 상환하며, 그 한도는 200만원까지 가능합니다.
채무 조정 기간은 9개월에서 11개월까지이며, 최대 지급 가능 금액은 300만원입니다.
채무조정 기간은 12개월에서 23개월까지 가능하며, 그 한도는 최대 1,000만원입니다.
채무조정 기간이 24개월을 넘길 경우, 한도는 최대 1,500만원입니다.

참고 사항

대출금액은 채무조정의 변제금과 상환기간의 최대 한도 내에서 성실하게 변제금을 상환한 이력, 필요한 자금의 증빙 여부, 대출금 상환 능력 등을 고려하여 다르게 결정됩니다.
개인회생 성실상환자와 새희망힐링론 대상자에게는 별도의 대출 한도가 적용됩니다. 개인회생 성실상환자는 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자는 최대 500만원까지 가능합니다.
대출금리는 자금의 용도, 채무조정 변제금의 상환기간 등에 따라 차이가 나며, 기초생활수급자나 장애인, 70세 이상 고령자, 한부모가족 등 특별한 상황에 해당하는 경우 기본금리의 70%가 적용됩니다.
대출을 신청한 날로부터 2개월 이내에 신용교육원에서 온라인 교육을 이수한 경우에는 0.1%포인트의 우대 금리가 제공됩니다.

신용회복위원회에서 제공하는 소액금융제도의 대출 종류

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신용회복위원회의 소액금융제도에 대한 신청 절차

신청 절차와 소액금융제도에 대한 안내 영상을 확인해 보세요.

영상으로 소액대출 신청 방법 및 자세히 알아보기

신용회복위원회가 운영하는 각 지역 지부나 서민금융통합지원센터에 가셔서 신청하실 수 있습니다.
미리 방문 예약을 하시면 더 편리하게 이용 가능합니다.
방문하시기 전에 고객만족부인 콜센터에 1600-5500으로 연락하시면 지원 조건과 준비해야 할 서류에 대해 상세하게 안내받으실 수 있습니다.
공동인증서, 이전의 공인인증서를 보유하고 계시면 신용회복위원회 사이버 상담부 웹사이트를 통해 온라인 상담 및 신청이 가능합니다.

신용회복위원회 온라인 간편대출

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신용회복위원회의 비대면 간편대출 서비스는 300만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 직접 가지 않고도 PC나 모바일을 통해 소액대출을 신청할 수 있도록 하는 제도입니다.

신용회복위원회에서 채무조정을 진행 중이며, 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우가 대상이 됩니다.

대출한도 및 조건

대출 한도: 최대 500만원으로 설정되어 있으며, 한 번에 신청할 수 있는 금액은 최대 300만원입니다. 이와 함께 상환 중인 신용회복위원회 소액대출 금액이나 채무조정 상환기간에 따라 개인마다 차이가 발생할 수 있습니다.
상환 방법: 원리금균등분할로 최대 3년 안에 진행됩니다.
대출 금리: 연 4.0% 이하

신청 방법

비대면 간편대출을 이용하려면 공동인증서가 필요하고, 정부 24에 회원 가입이 되어 있어야 서류 제출 없이 자동으로 정보가 수집됩니다.

신청하는 절차를 영상으로 손쉽게 확인할 수 있습니다. 영상을 참고하여 따라 하면 간편하게 신청할 수 있습니다.

영상으로 소액대출 신청 방법 및 자세히 알아보기

모바일 애플리케이션 ‘신용회복위원회’를 다운로드합니다. (안드로이드 다운로드 / IOS 다운로드)
간편대출 신청하기 눌러주세요
공동인증서나 은행 계좌를 활용하여 인증 수행하기
급여소득자와 기타소득자 구분하기
서류를 자동으로 제출하기
약정 체결하기
신용에 관한 교육 영상을 감상하기
계좌 확인하기
전자 서명하기

신용불량자도 대출이 가능한 옵션: 햇살론 15 특례보증

햇살론 15 특례보증은 신용불량자도 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 이는 서민금융진흥원의 주요 상품 중 하나라고 할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 2천만 원이며, 금리는 15.9%입니다. 더 구체적인 정보는 아래의 내용을 참고하시기 바랍니다.

햇살론15 특례보증 신청 방법과 대상 한눈에 보기

신용불량자가 이용할 수 있는 대출 옵션 중 하나는 국민행복기금의 소액대출

대출신청 바로가기

국민행복기금 소액대출은 채무조정 프로그램을 활용하여 심각한 부채 문제를 겪고 있는 분들에게 도움을 주는 대출 제도입니다. 연 4% 이하의 금리로 최대 1500만원까지 대출 받을 수 있습니다.

국민행복기금 대출은 의료비, 임대 자금, 결혼비용, 출산 경비, 장례 비용, 학자금, 사금융 피해 방지 자금, 자영업자 지원 자금 및 기타 생활 안정 자금으로 이용할 수 있습니다.

대출 대상

한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망 모아, 상록수 제일차 유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용 회복 지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하거나 3년 이내에 상환을 완료한 경우에 해당한다.
바꿔드림론과 안전망 대출을 이용하여 6개월 이상 성실히 상환 중이거나 3년 이내에 상환을 끝낸 사람.
개인회생 절차를 통해 승인된 변제계획을 24개월 이상 이행하고 있거나, 이행을 완료한 지 3년 이내에 있는 분.

신청 방법

대출 가능성 확인하기: 웹사이트, 고객센터, 개인회생 성실상환자의 경우 상담 창구를 방문하세요.
대출을 요청하고 제출하는 과정
서류 심사
대출 승인
대출 실행

오케이엔캐시 직장인 신용대출

오케이엔캐시를 통해 직장인 신용대출을 받으며 신용불량자도 대출이 가능합니다. 대출 가능한 금액은 개인의 상황에 따라 달라지며, 200만원부터 최대 6천만원까지 이용할 수 있습니다. 그러나 대부업체인 만큼 금리는 상당히 높은 편으로, 연 20% 이내로 설정되어 있습니다.

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