신용카드 신청을 위한 조건과 무직자가 신청하는 방법
신용카드를 발급받기 위한 조건과 무직자의 신청 방법에 대해 설명드리겠습니다. 현재 신용카드를 사용하지 않는 사람은 거의 없을 것 같습니다. 체크카드도 사용 가능하지만, 신용카드의 다양한 혜택을 잘 활용하면 유용한 소비 도구가 될 수 있습니다.
체크카드와는 다르게 신용카드는 특정 조건을 충족해야 발급됩니다. 신용카드는 사실상 단기간에 돈을 빌리는 것이기 때문에, 은행이나 카드사는 신청자의 여러 정보를 면밀히 평가합니다.
신용카드를 발급받기 위해서는 특정한 기준을 충족해야 하며, 조건을 만족하면 직업이 없는 경우에도 카드 발급이 가능합니다. 가장 먼저 자신의 신용점수를 확인하는 것이 중요합니다.
발급 조건과 가능성에 대한 정보를 확인하는 방법을 정리해 보겠습니다.
신용카드 발급 시 필요 조건과 유의사항
1) 연령
각 카드사에 따라 발급 요건은 다를 수 있지만, 공통적으로 지켜야 할 사항들이 있습니다. 우선 신용카드를 발급받으려면 특정 연령에 도달해야 합니다. 한국에서는 만 19세 이상이어야 신청할 수 있습니다.
2) 상환 능력
재직 여부는 중요한 요소 중 하나입니다. 신용카드는 단기간에 돈을 빌리는 방식으로, 매달 정해진 날에 사용한 금액을 갚아야 합니다. 따라서 은행은 사용자의 상환 가능성을 신중히 고려합니다.
상환 능력을 평가할 때 가장 중요한 요소는 신청자가 지속적인 수입을 가지고 있는지입니다. 직장에서 일하거나 사업을 운영해 수입이 정기적으로 발생한다면 큰 어려움 없이 대출이 가능할 것입니다.
특히 안정적인 직장이 신용카드 발급에 중요한 요소로 작용합니다. 일반적으로 한 직장에서 1년 이상 꾸준히 일하는 것은 상환 능력이 있다는 것을 나타내므로, 이는 카드 발급의 가능성을 높이는 데 기여할 수 있습니다.
3) 신용점수
신용점수는 신용카드 발급 시 매우 중요한 기준 중 하나입니다. 한국에서는 개인의 신용점을 관리하고 평가하는 기관이 나이스 지키미와 올크레딧 두 곳뿐입니다.
이러한 기관들은 소비자의 소비 패턴과 이전의 금융 거래를 토대로 개인별로 신용점수를 매기게 됩니다. 은행과 카드 회사는 이 신용점수를 참고하여 신용카드 발급 여부를 결정합니다.
신용점수가 상승할수록 신용카드 발급이 용이해지며, 기본적으로 올크레딧 기준으로 750점 이상이면 대부분 문제 없이 발급받을 수 있습니다.
4) 부채 정도
신용카드를 사용하는 것은 근본적으로 단기적으로 빌린 돈을 이용한다는 것을 말합니다. 만약 기존에 이미 은행이나 금융기관에 빚이 있다면, 은행이 카드를 발급해 주지 않을 확률이 커집니다.
상환능력과 재정 상태를 감안할 때, 일정 기준 이상의 빚이 있는 경우 발급이 힘들어질 수 있습니다.
신용점수를 확인하고 조회하는 방법
신용카드를 만들기 위해 가장 필수적인 요인 중 하나는 신용점수입니다. 신용점수는 자신의 빚을 갚을 수 있는 능력과 금융 기록을 나타내는 지표라고 볼 수 있습니다.
최근에 디지털 기술과 금융이 융합되어 많은 은행 애플리케이션에서 개인의 신용점수를 손쉽게 확인할 수 있게 되었습니다.
대부분의 경우 올크레딧(KCB) 점수가 주요하게 표시되지만, 여러 애플리케이션을 통해 나이스 지키미와 올크레딧의 점수를 함께 확인할 수 있습니다.
1) 네이버 페이
네이버 페이를 통해 자신의 신용점수를 조회할 수 있습니다. 올크레딧과 나이스라는 두 곳에서 제공하는 점수를 모두 확인할 수 있습니다.
2) 토스 뱅크
토스 뱅크에서는 개인의 신용점수를 확인할 수 있습니다. 또한, 두 개의 신용 평가 기관에서 제공하는 점수를 모두 확인할 수 있는 혜택이 있습니다.
신용점수를 확인했다면, 이제 자신의 신용카드 발급 가능성도 알아볼 수 있습니다. 자신의 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 전혀 영향을 주지 않습니다.
발급 가능한 조건과 확인하는 방법에 대해서도 설명드리겠습니다.
신용카드 신청 가능 여부 알아보기
신용점수를 판별하는 올크레딧과 나이스 지키미 웹사이트에서는 신용카드 발급 가능성에 관한 정보도 제공합니다. 신청하기 전에 발급 여부를 확인할 수 있습니다.
나이스 지키미를 통해 확인하기
아래의 링크를 클릭하면 나이스 지키미 사이트로 갈 수 있습니다.
로그인을 진행합니다. 만약 아직 회원 가입이 되지 않았다면 우선 회원 가입 절차를 시작해야 합니다. 회원 가입을 위해서는 본인 명의의 휴대전화가 필요하다는 점을 잊지 마세요.
사용자가 사이트에 로그인하면 상단에서 본인의 신용점수를 쉽게 확인할 수 있습니다.
상단 메뉴에서 ‘금융생활 지키기 – 금융 진단 – 카드 발급 진단 – 카드 진단’ 항목을 선택합니다.
진단 버튼이 즉시 나타납니다. 지금 바로 진단하기 버튼을 클릭하면 사용자의 신용점수에 따라 발급 가능한 카드 목록이 표시됩니다.
신한카드, 국민카드, 아메리칸 익스프레스, 현대카드 등 다양한 카드 발급 옵션과 각각의 카드가 가진 특징 및 혜택을 알아볼 수 있습니다.
신용카드를 발급받으려면 먼저 다양한 카드사의 제공 혜택과 현금 지급 비율 등을 살펴본 후, 신중하게 선택하여 진행하는 것이 바람직합니다.
올크레딧을 통해 확인하기
아래의 링크를 클릭하시면 올크레딧 웹사이트로 이동합니다.
상단 메뉴에서 ‘카드 관리 – 내 카드 점검 – 카드 발급 점검’을 선택합니다.
화면에서 ‘카드 발급 진단 시작하기’ 버튼을 탭합니다.
카드 발급 가능성에 대한 정보가 제공됩니다. 이 평가는 낮음, 보통, 높음, 매우 높음의 네 가지 기준으로 나뉘며, 일반적으로 보통 이상의 진단을 받으면 신용카드 발급이 가능하다고 알려져 있습니다.
신용카드 발급 방법 찾기
신용카드 발급 가능 여부를 확인하려면 아래의 ‘스마트 카드 찾기’ 버튼을 클릭해 주세요.
그러면 즉시 발급할 수 있는 신용카드 목록이 나타나게 되며, 각 카드마다 발급할 수 있는 신용정보가 안내됩니다.
하나카드의 제이드 클래식 카드의 경우, 신용점수가 800점 이상인 경우에 발급이 가능하다고 안내되어 있습니다.
국민카드는 대체로 600점 이상의 신용점수를 가진 경우에 발급이 가능합니다. 신한카드도 마찬가지로 600점 이상의 점수를 갖고 있다면 문제없이 발급받을 수 있는 것으로 확인되고 있습니다.
이러한 신용카드 발급에 필요한 신용점수는 과거 신청자들의 데이터를 기반으로한 통계 자료에서 파생된 것입니다. 그러나 각 개인의 상황이 다르기 때문에 신용점수만으로 발급 여부를 단정짓기는 어려운 점이 있습니다.
상환 능력, 가용 수입, 그리고 이전의 금융 활동 기록 등 다양한 요소들이 체크될 것으로 보입니다. 각 카드의 특징과 현금 이벤트, 연회비, 혜택 등을 면밀히 비교한 후 결정하시는 것이 바람직합니다.
무직자의 신용카드 발급 요건
정기적인 급여를 받는 직장인이나 자영업자는 카드 발급이 비교적 수월합니다. 하지만 현재 직업이 없는 사람이나 프리랜서라도 특정 조건을 충족하면 카드 발급이 가능합니다.
현재 직업이 없거나 프리랜서로 활동하고 있다면, 다음 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
국민연금을 매달 5만원 이상 내는 경우, 연금을 받는 사람이며 건강보험료를 6개월 이상 15만원 이상 납부한 경우, 의료보험을 월 3만원 이상 내고 있는 경우, 재산세를 납부한 이력이 있는 경우, 배우자가 소득이나 재산을 가지고 있는 경우 등.
프리랜서로 활동하면서도 수입이 있는 경우, 국민연금과 의료보험료가 적용돼 일정한 금액을 납부하고 있다면 관련 증명서를 받을 수 있습니다.
따라서 개인적으로 자산이 있거나 배우자의 소득 또는 재산이 있는 경우에도 발급이 가능합니다.
신용카드를 신청할 때 주의해야 할 사항
신용카드를 신청할 때는 각 카드사의 웹사이트를 통해 직접 신청할 수 있으며, 올크레딧이나 나이스 지키미와 같은 사이트에서도 간편하게 신청이 가능합니다.
그러나 해당 사이트에서는 현금 혜택을 제공하지 않을 수도 있습니다. 카드사에 따라 최대 15만원까지 현금을 지급하기도 합니다.
따라서 현금을 혜택으로 받으려면 네이버 페이 페이지나 카카오뱅크, 케이뱅크와 같은 은행 앱, 또는 토스 뱅크 앱 등을 통해 신청하면 됩니다.
현금 혜택을 받으려면 카드 발급 후 이벤트에 따로 참여해야 합니다. 각 이벤트마다 정해진 금액을 사용하면 추가로 현금을 지급받는 방식입니다. 카드마다 필요한 금액이 다르니, 미리 확인한 후 이용하시기 바랍니다.