우리금융 저축은행 최저신용자 특례보증, 즉 최저특례는 연체 기록 등으로 인해 신용점수가 낮아 정부 지원 대출을 받기 힘든 서민들을 위한 금융 상품입니다. 이번 글에서는 우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증의 신청 방법, 대상, 한도 소진, 부결 가능성, 금리 한도 등에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
우리금융 저축은행의 저신용자 특례보증
우리금융 저축은행의 최저신용자 특례보증은 신용이 낮고 소득이 적은 사람들을 위한 대출 상품입니다. 서민 지원 대출 중에서 가장 마지막 단계에 위치하는 것은 햇살론 15입니다. 하지만 햇살론 15 대출이 거절되는 경우, 불법 사금융으로 연결되는 경우가 많아 이러한 문제를 해결하기 위해 최저신용자 특례보증 상품이 만들어졌습니다.
저신용과 저소득층에 해당하며 햇살론 15에서 부결된 이력이 있는 분들을 위한 상품입니다. 매달 정해진 한도가 모두 소진되면 조기 종료되니, 신속하게 신청하시기를 권장합니다.
우리금융 저축은행의 최저신용자 특례보증 추가대출
최저신용자 특례보증 대출은 총 1000만원 한도로, 처음에 500만원을 대출해주고 이후 성실히 상환하면 추가로 500만원을 더 받을 수 있습니다. 성실하게 상환할 경우 매년 금리가 감소합니다.
- 총 한도는 1천만 원입니다.
- 최대 500만원의 초기 대출과 함께 추가로 500만원을 대출받을 수 있습니다.
우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증 신청 조건
우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증을 받기 위해서는 앞서 설명한 바와 같이 신용이 낮고 소득이 적어야 하며, 햇살론 15에 대한 거절 이력이 필수입니다.
저신용자란 하위 10%에 해당하는 사람들을 의미하며, 저소득자는 연간 소득이 4500만원 이하인 경우를 말합니다.
신용점수 하위 10%의 기준은 KCB에서 670점 이하이거나 NICE에서 724점 이하입니다.
- 햇살론 15를 신청했지만 거절된 이력이 있는 경우
- 신용평점이 하위 10%에 해당하는 경우 (KCB 670점, NICE 724점 이하)
- 연간 수입 4500만원 미만
- 연체 상태인 경우 대상에서 제외됩니다.
- 서민금융진흥원 보증 사고자 제외
- 파산면책자, 개인회생을 신청한 지 5년이 지나지 않은 경우, 채무조정이 진행 중인 경우에도 6개월 이상 성실하게 상환한 이들만 지원이 가능합니다.
- 신정원은 공공정보와 금융질서에 관한 문제를 다룰 때, 등록자의 정보는 제외됩니다.
우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증 신청 절차
우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증을 신청하려면 온라인으로 진행할 수 있습니다.
우선 서금원에서 보증서를 발급받아야 합니다. 서민금융진흥원 앱을 이용해 보증신청을 하고, 보증서가 발급되면 우리금융저축은행 앱이나 지점을 방문하여 신청할 수 있습니다. 아래에 있는 서민금융진흥원 앱과 우리금융저축은행 앱을 다운로드하여 설치하시면 됩니다.
- 서민금융진흥원 앱에서 보증을 신청하는 방법은 다음과 같습니다. 먼저 서민금융진흥원 앱을 다운로드하거나 열어주세요. 이후 안드로이드 또는 iOS에서 진행할 수 있습니다.
- 보증서를 발급받은 후 우리저축은행 앱을 통해 신청하면 됩니다. 앱을 다운로드하거나 열어주세요. 안드로이드와 IOS 모두 가능합니다.
우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증 한도
최저신용자를 위한 특례보증 상품은 매달 정해진 예산으로 운영됩니다. 최근 신청자의 수가 많아 예산보다 초과 신청이빈번하게 발생하고 있으며, 이를 인해 늦게 신청할 경우 한도가 소진되어 이용이 불가능할 수 있습니다.
매달 초 2~3일 정도 지나면 한도가 다 소모되니 정확히 신청하는 것이 중요합니다.
앞서 4개 은행인 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행에서만 최저신용자 특례보증을 운영하고 있었는데, 한도 소진의 문제를 해결하기 위해 우리금융저축은행도 이 특례보증 상품을 판매하기 시작했습니다.
우리금융저축은행의 최저신용자 대상 특례보증 한도와 금리
우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증 한도는 총 1000만원이며, 이는 500만원씩 두 번에 걸쳐 이루어집니다. 첫 번째로 500만원을 수령한 후, 6개월 동안 성실히 상환하면 두 번째로 500만원의 대출을 추가로 받을 수 있습니다.
최저신용자를 위한 특례보증의 금리는 15.9%로 햇살론 15와 동일하게 적용됩니다. 이 대출은 3년 또는 5년의 상환 기간으로 설정할 수 있으며, 3년 상환의 경우 매년 3%씩 금리가 인하되고, 5년 상환의 경우 연 1.5%씩 줄어듭니다.
우리금융저축은행 최저신용자 특별 보증 부결됐을 경우
우리금융저축은행의 최저신용자 특례보증이 부결되는 경우는 일반적으로 연체 상태일 때입니다. 과거에 연체 이력이 있더라도 현재 연체 중이면 신청이 불가능합니다. 또한 햇살론 15를 신청하지 않고 바로 신청하는 경우에도 부결될 수 있습니다.
신용점수가 우수하거나 연간 소득이 기준선을 넘더라도 심사가 거부될 수 있습니다.
최저신용자 특례보증에 대한 자주 묻는 질문
신청 가능한 장소는 어디인가요?
- 서민금융진흥원 애플리케이션을 이용해 보증을 신청한 뒤, 협약된 금융회사의 앱이나 창구에서 대출을 요청할 수 있습니다.
- 스마트폰을 갖고 있지 않거나 본인 명의의 휴대폰이 없는 경우, 1397 서민금융콜센터로 연락하여 가까운 서민금융통합지원센터를 방문 예약한 후 오프라인에서 신청할 수 있습니다.
대출의 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?
- 최대 6년 동안 이용할 수 있으며, 거치 기간은 1년으로 설정 가능하고 상환 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 이때 원리금 균등 분할 상환 방식을 통해 이용할 수 있습니다.
대출 한도는 얼마인가요?
- 대출 한도의 경우 한 사람당 최대 1천만 원으로 제한됩니다.
- 최초 이용할 때 상환 능력에 맞춰 최대 500만 원까지 지원받을 수 있으며, 6개월 이상 성실하게 상환하면 추가 대출이 가능합니다.
- 개인마다 상환 능력에 따른 심사 결과에 따라 지원 정도가 다르게 결정됩니다.
- 대출 상환을 완료한 후에는 반복적으로 이용할 수 있으며, 이용 횟수에 제한은 없습니다.
대출의 적용 금리는 얼마나 될까요?
- 적용되는 금리는 연 15.9%이며, 성실하게 상환할 경우 대출 기간에 따라서 매년 금리가 인하되어 최저 9.9%까지 낮춰질 수 있습니다.
- 3년 계약 시 매년 3.0% 포인트 인하 / 5년 계약 시 매년 1.5% 포인트 인하
- 추가적으로, 보증약정일에 서민금융진흥원에서 제공하는 신용 및 부채 관리 컨설팅을 받으면 보증료가 0.1%포인트 감소하는 혜택을 받을 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 맞춤대출 웹사이트와 1397 콜센터를 통해 신청할 수 있습니다.
대출을 받기 위해 금융교육이 꼭 필요한가요?
- 보이스피싱을 막고 올바른 대출 이용을 위해 보증 신청 시 서금원에서 제공하는 금융교육을 반드시 이수해야 합니다.
- 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속하여 회원가입을 한 후, “온라인교육” 섹션에서 “대출이용자 교육”을 선택하고 “최저신용자 특례보증”에 들어가 교육을 이수하면 됩니다.
- 이수 후에는 “마이페이지”의 “온라인 학습현황” 섹션에서 수료한 교육에 대한 수료증을 확인할 수 있습니다.
기존 제품과 심사 방식이 차이가 있나요?
- 최저신용자를 고려하여 신용정보 뿐만 아니라 자동이체 기록, 상환 의지 등 비금융 대안 정보를 폭넓게 반영해 상환 능력을 분석합니다.
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