자영업자 소상공인, 개인사업자를 위한 정부지원대출 상품에 대해 설명하겠습니다. 정부지원대출은 정부 금융기관과 은행이 협력하여 예산을 지원함으로써 소득이나 신용이 낮은 이들도 쉽게 대출을 받을 수 있도록 만들어졌습니다. 소상공인과 자영업자 같은 개인사업자들이 꼭 알아야 할 추천 정부지원대출 상품을 정리해보았습니다.
자영업자 소상공인을 위한 정부 지원 대출
자영업자와 소상공인 개인사업자는 여러 형태의 정부지원대출을 이용할 수 있습니다. 그 중 가장 잘 알려진 것이 소상공인 정책자금입니다. 또한, 각 지역에는 신용보증재단이 존재하며, 서민금융진흥원에서 제공하는 다양한 상품들도 있습니다.
- 소상공인 정책자금
- 신용보증재단
- 서민금융진흥원
자영업자 및 소상공인을 위한 정부의 지원 대출
소상공인이나 자영업자로 활동하고 있다면 먼저 검토해봐야 할 것이 ‘소상공인 정책자금’ 대출 상품입니다. 이 정책자금은 소상공인 진흥공단에서 관리하며 지원하는 대출로, 금리가 매우 낮은 것이 특징입니다. 자격 요건이 충족된다면 신속히 신청하는 것이 좋습니다.
대부분의 정책자금은 분기마다 할당된 예산에 따라 관리됩니다. 따라서 분기마다 신청 절차가 진행되므로 사전에 준비하는 것이 필요합니다. 예산이 다 소진되면 지원을 받지 못하니 주의해야 합니다.
1월, 4월, 7월, 10월 초에 대체로 접수를 진행합니다. 따라서 신청하고자 하는 달의 한 달 전부터는 홈페이지에 들어가서 공지를 확인하셔야 합니다.
정책자금은 대리대출과 직접대출 두 가지 종류가 있습니다. 직접대출은 공단이 직접 자금을 지원하는 방식이고, 대리대출은 은행과 연계하여 보증을 서는 형태입니다. 직접대출은 승인이 난 이후 대출이 진행되는 과정이 매우 빠르며, 대리대출은 반드시 은행을 거쳐야 하기 때문에 심사 소요 시간이 길어질 수밖에 없습니다.
소상공인을 위한 대표적인 정책자금 상품은 ‘일반경영안정자금’입니다. 이 자금은 연 2%대의 금리로 대출을 제공받을 수 있습니다. 그 외에도 전통시장자금과 스마트자금 등 다양한 자금 지원 프로그램이 존재합니다.
- 성장기반자금
- 스마트자금
- 특별경영안정자금
- 일반경영안정자금
- 전통시장자금 등
자영업자와 소상공인을 위한 정부의 지원 대출
두 번째로, 자영업자와 소상공인을 위한 정부 지원 대출 중 대표적인 상품은 ‘신용보증재단’의 다양한 상품들이 있습니다.
신용보증재단은 중소기업, 소상공인, 자영업자들이 금융기관에서 대출을 받을 때 신용을 보증해주는 역할을 합니다. 이를 통해 이들 기업은 대출을 보다 수월하게 받을 수 있으며, 대출 금리 또한 낮출 수 있는 이점이 있습니다.
신용보증재단은 지역마다 다르게 운영되고 있습니다. 각 지역의 상품들은 지자체 예산을 통해 별도로 관리되고 있습니다. 각 지역 신용보증재단에 문의하시거나 상품에 대한 안내를 받으시면 도움이 될 것입니다.
각 지역별로 특화된 보증 상품들이 다양하게 존재합니다. 만약 보증재단의 보증 한도가 남아 있다면, 우선적으로 이 상품들을 확인해보는 것이 좋습니다.
서민금융진흥원
서민금융진흥원의 다양한 상품들에 대해 이야기해보겠습니다. 먼저 주목해야 할 점은 개인의 소득 수준과 신용 점수입니다. 이러한 두 가지 요소가 낮을 경우, 서민금융진흥원의 미소금융 프로그램을 우선적으로 살펴보는 것이 좋습니다.
미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 신용이 낮거나 소득이 적은 자영업자 및 소상공인을 대상으로 한 금융 상품입니다. 이 대출은 창업을 위한 자금, 운영 자금, 시설 개선 비용, 그리고 긴급 생계 자금으로 네 가지로 나뉘어 대출이 가능합니다.
미소금융창업대출은 신용이 낮거나 수입이 적은 사람들의 창업을 도와주는 정책적 대출 상품입니다. 이 대출의 금리는 일반 금융기관의 대출보다 낮은 편이며, 상환 기간이 5년으로 설정되어 있어 상환 시 부담이 덜합니다.
미소금융 창업대출의 자격 요건
미소금융 창업대출 신청을 위해서는 몇 가지 자격 요건이 있습니다. 먼저 자신의 신용점수를 확인하고, 그 점수가 아래 기준에 해당하는지 확인하는 것이 필요합니다.
- 개인신용평점이 하위 20%에 위치하는 경우는 ’23년 기준으로 NICE 744점, KCB 700점 이하입니다.
- 기초생활수급자와 차상위계층 포함
- 근로장려금 신청 요건에 해당하는 자격
새희망홀씨
미소금융 외에 알아봐야 할 상품으로 새희망홀씨가 있습니다.
새희망홀씨는 1금융권에서 제공하는 대출로, 대출을 받는 동안 신용점수를 잘 관리할 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 금리가 비교적 낮은 편입니다.
새희망홀씨 지원 대상
새희망홀씨 대출은 저소득층과 저신용자를 위한 상품입니다. 소득이나 신용점수가 일정 기준을 넘으면 대출을 받을 수 없습니다.
- 연간 수입이 3500만원보다 적은 경우 : 신용 점수와 관계없이 대상자로 분류됨
- 연소득이 3500만 원을 초과하고 4500만 원 이하인 경우, 신용점수가 하위 20%에 해당하면 해당 대상에 포함됩니다.
- 연간 소득 4500만 원을 초과하는 경우 : 해당자는 제외됨
개인사업자 햇살론
개인사업자를 위한 햇살론이 있습니다. 근로자 햇살론과는 구분되는 상품으로, 개인사업자에게 특화된 대출 상품입니다.
개인사업자 햇살론은 창업 자금을 비롯하여 사업 운영 자금과 대환 자금으로 나눌 수 있습니다.
- 창업자금
- 사업운영자금
- 대환자금
가장 일반적인 창업 자금에 대한 구체적인 조건을 아래에 제시합니다.
개인사업자를 위한 햇살론 자격 요건
개인사업자 햇살론은 저소득층과 신용등급이 낮은 분들을 위한 대출 상품입니다.
- 저신용자란 개인신용평점이 744점 이하이고, 연간소득이 4500만원 이하인 사람을 의미합니다.
- 저소득층: 기초생활수급자나 연간 소득이 3천 500만원 이하인 사람
사잇돌 대출
사잇돌 대출에 대해 알아보겠습니다. 이 대출 상품은 새희망홀씨 대출이 승인이 안 되었을 때 고려해 볼 수 있는 옵션입니다.
사잇돌 대출은 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. ‘사잇돌 대출1’과 ‘사잇돌 대출2’라는 명칭이 있습니다.
사잇돌대출의 구체적인 조건
- 대출 한도는 최대 2000만원입니다.
- 대출 금리는 연 최대 15.0%까지 가능합니다.
- 대출 기간은 최고 5년입니다.
- 상환 방법: 원금 상환 또는 원리금 균등 상환
- 중도상환 수수료: 없다
사잇돌대출2의 구체적인 조건
- 대출 한도는 100만원에서 3000만원까지입니다.
- 대출금리는 최대 연 19.9%로, 개인의 신용도에 따라 다르게 적용됩니다.
- 대출 기간은 1년에서 5년까지 가능합니다.
- 상환 방식: 원금 상환 방식 또는 원리금 균등 상환 방식
- 중도상환수수료는 존재하지 않습니다
사잇돌 대출 신청 자격 기준
사잇돌 대출을 신청할 수 있는 자격은 신청 시점에서 6개월 이상 사업소득이 1000만원 이상인 개인사업자입니다.
- 사잇돌대출 자격 요건: 사업을 운영한 기간이 6개월 이상이어야 하며, 연간 소득이 1000만원을 초과해야 합니다.
- 사잇돌대출 2의 자격 조건은 연간 소득이 600만 원 이상이어야 하며, 사업을 최소 4개월 이상 지속해야 합니다. 이때 사업 개시일은 사업자등록증에 기재된 날짜를 기준으로 합니다.
햇살론 15
사잇돌 대출 이후에는 햇살론 15에 대해 알아보시면 좋습니다. 햇살론 15는 연 15.9%라는 높은 금리를 가지고 있으며, 대출이 어려운 취약계층을 위해 만들어진 상품입니다.
최저신용자 특례보증
햇살론 15에서 승인을 받지 못하면 신청할 수 있는 상품이 최저신용자 특례보증입니다. 이 상품의 한도는 최대 1000만원까지 가능하며, 금리는 햇살론 15와 동일하게 연 15.9%로 설정되어 있습니다.
긴급생계비 대출
긴급생계비 소액대출 100만원 신청하는 법과 대상 총정리
2023년부터 새롭게 도입된 긴급생계비 소액대출에 대해 알려드립니다. 이 상품은 최저신용자들이 대부업체를 이용하다가 불법 사금융에 빠지는 것을 방지하기 위해 설계되었습니다. 대출 한도는 최대 100만원으로 설정되어 있습니다.
마무리
소상공인 자영업자를 위한 정부 지원 대출에 대해 알아봤습니다. 소상공인 정책자금, 지역별 신용보증재단, 그리고 서민금융진흥원 이 세 가지는 꼭 기억해두시고, 정기적으로 홈페이지를 방문하여 저금리 상품을 확인해보시기 바랍니다.
긴급생계비 소액대출 100만원 신청하는 법과 대상 총정리