최근 여러 시중은행에서 50년 만기 주택담보대출 상품을 출시하고 있습니다. 주담대의 50년 만기를 선택하는 이유와 함께 DSR, 농협, 하나, 국민, 우리, 신한, 대구, 수협은행에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
주택담보대출 50년 상환
5대 은행과 여러 시중 은행들이 주택담보대출의 50년 만기 상품을 출시하고 있습니다. 이처럼 50년 만기 상품이 등장한 배경은 총부채원리금상환비율, 즉 DSR 규제와 관련이 있습니다. 현재 DSR 한도는 40%로 설정되어 있습니다.
매달 상환하는 주택담보대출의 원금과 이자를 줄이면 대출 한도가 확대될 수 있도록 하기 위함입니다.
기존 은행에서 제공하는 주택담보대출의 가장 긴 기간은 40년이었습니다. 하지만 카카오뱅크에서는 이 기간을 45년까지 연장할 수 있습니다.
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은행들이 50년 만기 대출 상품을 도입한 배경은 지난해 5월 주택금융공사를 통해 청년층과 신혼부부를 대상으로 한 50년 대출 상품이 큰 인기를 끌었기 때문입니다. 이로 인해 수요가 예상보다 증가하자, 여러 은행들도 이와 같은 50년 상품을 시장에 내놓게 되었습니다.
주택담보대출을 50년으로 설정하는 이유
주택담보대출에서는 LTV와 DSR이 매우 중요합니다. 50년 만기는 DSR와 연관성이 있으니 핵심만 짚고 넘어가겠습니다.
50년으로 대출 기간을 설정하면 매달 갚아야 하는 금액이 줄어듭니다. 물론 총 이자는 증가하겠지만, 50년 내내 상환하는 사람은 많지 않습니다. 월 상환액이 적어지면 대출금을 갚는 사람 입장에서는 부담이 덜해지게 됩니다.
주택담보대출의 DSR
DSR은 부채 상환 비율을 의미합니다. 이는 신용대출, 주택담보대출 등 모든 대출의 원금과 이자를 갚는 총액이 개인의 연간 소득에서 차지하는 비율을 나타냅니다.
현재 DSR은 최대 40%의 비율로 대출이 가능합니다. 이러한 규제 덕분에 연봉이 적은 사람들이 지나치게 대출을 받아 채무 불이행을 하거나 부동산 투기를 하는 것을 예방할 수 있는 효과가 있습니다.
현재 DTI라는 개념은 사용되지 않고 DSR이 적용되고 있습니다. DTI는 신용대출을 제외하고 오로지 주택담보대출만을 고려하여 계산하였기 때문에, 채무자들에게는 더 많은 금액의 대출을 받을 수 있는 기회를 제공했습니다.
- DSR은 모든 신용대출과 원리금을 포함한 총 상환액이 연간 소득에서 차지하는 비율을 의미합니다.
- DSR = (주택담보대출 원금과 이자 상환액 + 다른 대출의 원금과 이자 상환액) / 연간 수입
- DTI는 주택담보대출의 원리금 상환 금액과 다른 대출의 이자 상환 금액을 합한 값을 의미합니다.
DSR 40%를 기준으로 예시를 들어 계산해 보겠습니다.
- 연봉이 5천만원이고, 금리가 4.4%일 때 40년보다 50년 동안 대출 받을 수 있는 금액이 3천만원 더 많아집니다.
- 40년 장기대출: 최대 3억 7500만원까지 대출 신청 가능
- 50년 대출 : 4억 300만원까지 대출 가능
다음에 소개하는 계산기를 사용하여 DSR을 계산해 보세요. 연소득, 상환 기간, 대출 금액을 입력하시면 됩니다.
주택담보대출의 LTV 비율
LTV는 주택을 담보로 대출을 받을 때 자산 가치의 비율을 의미합니다. 윤석열 정부가 들어서면서 많은 규제 지역이 해제되었는데, 이로 인해 서울을 제외한 여러 지역에서 최대 70%의 대출이 가능해졌습니다.
예를 들어 2억 원짜리 아파트의 경우, 최대 1억 4천만 원까지 대출을 받을 수 있다는 의미입니다.
- LTV는 주택을 담보로 대출을 받을 때 인정되는 자산 가치의 비율을 의미합니다.
주택담보대출 50년 조건의 은행 상품
주택담보대출에서 50년 만기 상품을 제공하는 은행으로는 농협은행, 하나은행, 국민은행, 대구은행, 수협은행이 있습니다. 신한은행과 우리은행 역시 50년 만기 상품 도입을 검토하고 있으며, 조만간 시행할 예정입니다.
금융감독원 웹사이트에서 주담배 금리를 비교할 수 있으니 살펴보시기 바랍니다.
농협은행 50년 만기 예금 상품
NH농협은행은 50년 만기의 주택담보대출 상품으로 ‘채움고정금리모기지론(50년 혼합형)’을 새롭게 선보였습니다.
대출금리는 처음 5년 동안은 고정된 금리가 적용됩니다. 5년이 지나면 월별 신규 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 6개월 기준금리에 따라서 변동하게 됩니다.
신청일 기준
- 만 39세 이하의 청년(0.10%p)
- 농업 종사자(0.10%p)
- 비거치식 분할상환 대출(0.10%포인트)
- 최대 1.30% 포인트의 금리 할인 혜택을 제공합니다.
하나은행 50년 만기 상품
하나은행은 주택담보대출 상품의 만기를 50년까지 연장합니다. 이 상품에는 하나원큐아파트론, 나혼합금리모기지론, 하나변동금리모기지론, 하나아파트론 등이 포함됩니다.
국민은행 50년 만기 상품
국민은행의 50년 만기 주택담보대출 상품은 최초 5년 동안 고정금리를 제공하는 혼합형과, 신규 코픽스(COFIX, 자금조달비용지수) 12개월물을 기준금리로 사용하는 변동형으로 구성되어 있어, 각 고객의 상황에 맞춰 대출금리를 선택할 수 있는 옵션을 제공합니다.
대구은행 50년 만기 금융 상품
대구은행은 최근에 시중은행으로 전환하기 위해 오프라인에서의 불리한 상황을 디지털 방식으로 극복하고자 지난 2분기부터 50년 만기 상품을 운영하고 있습니다.
최저금리를 받으려면 다음과 같은 요건들을 충족해야 합니다. 첫째, 신용카드 사용이 필요하고, 둘째, 급여가 이체되어야 하며, 셋째, 자동이체가 설정되어 있어야 합니다. 마지막으로 모범납세자임을 입증해야 합니다.
수협은행 50년 만기 상품
Sh수협은행은 국내 은행 중에서 처음으로 주택담보대출의 최장 만기를 40년에서 50년으로 늘렸습니다.
최대 만기가 50년으로 연장된 주택담보대출 상품으로는 Sh으뜸모기지론과 바다사랑대출이 있습니다.
신한은행 50년 만기 상품
신한은행의 50년 만기 금융 상품입니다.
우리은행 50년 만기 상품
우리은행에서 제공하는 50년 동안 유효한 금융 상품입니다.
카카오뱅크 주담대
카카오뱅크는 45년 만기 상품을 운영하고 있습니다. 최근 카뱅의 금리가 매우 낮아 많은 사람들이 이 상품으로 갈아타기도 했습니다.
카카오뱅크는 45년까지 이용할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
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