최저신용자 특례보증에 대한 주요 질문들
최저신용자 특례보증에 대한 자주 묻는 질문을 정리했습니다. 이 정보가 질문 해결에 도움이 되기를 바랍니다.
최저신용자 특례보증은 일정 기간 동안만 제공되나요?
- 최저신용자 특례보증은 2,400억 원의 자금을 제공할 예정입니다.
- 상품에 대한 수요나 예산에 따라 공급량과 기간은 조정될 수 있습니다.
정책서민금융인 햇살론15를 이용하려고 할 때, 이용이 어렵다는 회신이 없었던 경우에는 어떻게 활용할 수 있는지?
- 최저신용자 특례보증상품은 신용등급이 낮은 사람들이 불법적인 사금융 피해를 사전에 방지하기 위해 특정 대상을 염두에 두고 설계된 맞춤형 서민금융제도입니다.
- 이용자는 특례보증을 신청하기 전에 대출 한도가 높고 대출 금리가 낮은 상대적으로 유리한 다른 서민금융 상품들을 먼저 살펴봐야 합니다. 만약 저신용자를 위한 고금리 대출 대안상품인 햇살론15조차 이용할 수 없는 상황이라면 그때 신청하는 것이 좋습니다.
자금의 용도와 개인의 상황에 따라 서민금융진흥원의 정책을 통해 맞춤형 대출을 먼저 확인할 수 있습니다.
고금리대출을 이용하기 전, 햇살론15 상품의 사용 가능 여부를 마지막으로 확인하는 것이 좋습니다.
최저신용자 특례보증을 신청하고자 하는 경우, 햇살론15를 이용할 수 없는 상황이라면 서민금융진흥원 앱이나 센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.
신청일 기준으로 연체 중이거나 공공정보를 가지고 있는 경우, 보증제한요건에 해당하는 대상자는 제외된다.
신청을 위해 준비해야 할 서류는 무엇이 있나요?
- 모바일 앱을 사용하게 되면 ‘공동인증서’를 통해 전자적으로 재직과 소득 정보를 수집할 수 있습니다.
- 보증이 가능한지를 바로 검토할 수 있습니다.
- 신청자가 실제 보증을 제공하는 경우 대출 심사 과정에서 수집된 정보만으로 확인이 힘든 경우에는 추가적인 서류 제출을 요구할 수 있습니다.
- 센터를 방문할 때는 1)신분증과 2)재직 및 소득 증명 서류가 필요합니다. 필요한 서류에 대한 자세한 사항은 참고 자료를 확인하세요.
- 재직 및 소득 증빙 서류를 제출하지 않을 경우, 신청자의 동의에 따라 CB사가 추정한 소득으로 심사를 진행할 수 있습니다. 그러나 CB사의 추정 소득은 실제 소득과 다를 수 있습니다.
- 소득은 세금을 제외한 금액을 기준으로 하며, 소득금액증명원과 같은 공공기관에서 발급한 서류를 제공하는 것이 원칙입니다. 단, 전산으로 확인이 가능한 경우에는 실물 제출이 필요하지 않습니다.
- 국민건강보험의 보험료 납부 확인서, 국민연금의 ‘연금산정용 가입내역 확인서’와 급여내역 확인서에 따른 환산소득으로 인정됩니다.
- 재직 중인 회사에서 제공하는 급여명세서, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서와 최근 3개월간의 월급 이체 내역 등이 필요합니다.
- 위의 소득증빙 관련 서류 외에도 보증심사 과정에서 추가 서류 제출이나 별도의 인정 소득을 증명하는 서류 제출을 요구할 수 있습니다.
- 근로와 사업 구분에 따라 아래의 재직 및 소득 증명을 선택하여 제출할 수 있습니다.
- 대면 채널을 사용할 때 아래 서류를 제출하거나 준비하지 않으면 최저 신용자 특례 보증을 이용하기 어려울 수 있습니다.
신청을 하면 꼭 대출을 받을 수 있는지 궁금하신가요?
- 최소한의 상환 능력을 기준으로 하는 금융 상품이기 때문에 심사 결과에 따라 보증이나 대출이 어려울 수 있습니다.
- 소득, 빚, 신용정보 외에도 최저신용자의 특성을 고려하여 자동이체 기록, 상환 의지 등 다양한 비금융 정보를 반영하여 상환 능력을 종합적으로 평가합니다.
- 신청일에 연체 상태이거나 한국신용정보원에 연체 정보, 금융 질서 문란 정보, 공공 정보, 특수 기록 정보 등이 등록된 경우 대출을 받을 수 없습니다.
- 국세와 지방세를 체납한 경우, 개인회생을 진행하거나 파산면책결정을 받았거나 신복위 채무조정을 확정받은 사람들
어디에서 문의할 수 있나요?
- 서민금융에 관한 보증심사 문의는 서민금융 1397 콜센터에 연락(국번 없이 1397)하거나 서민금융진흥원 앱을 통해 하실 수 있습니다.
- 원활한 지원을 위해서는 지원 조건과 필요한 서류 등에 대해 미리 상담하는 것이 좋습니다.
- 대출 실행에 대한 문의는 보증 약정 이후 대출 금융회사의 고객 서비스 센터로 연락해 주시기 바랍니다.
- 전북은행 전화번호는 1588-4477이며, 광주은행 전화번호는 1600-4000입니다.
신청할 수 있는 장소는 어디인가요?
- 서민금융진흥원 앱을 사용하여 보증신청을 한 후, 협약된 금융회사의 앱이나 직접 창구를 방문하여 대출을 신청할 수 있습니다.
- 스마트폰을 보유하고 있지 않거나 본인 명의의 핸드폰이 없는 경우, 1397 서민금융콜센터에 연락하여 인근 서민금융통합지원센터에서 방문 예약을 한 후 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
서금원 앱을 이용하고자 할 경우, 신청하는 절차는 다음과 같습니다.
대출의 기간과 상환 방식은 어떤 형태로 되어 있습니까?
- 최대 6년 동안 사용할 수 있으며, 거치기간이 1년이고 상환기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있습니다. 이때 원리금 균등 분할상환 방식으로 이용 가능합니다.
대출 한도는 어떻게 되나요?
대출 한도는 동일인당 최대 1천만 원까지입니다.
최초 사용 시 상환 능력에 따라 최대 500만원까지 지원되며, 6개월 이상 정해진 상환을 성실히 이행할 경우 추가로 대출을 받을 수 있습니다.
개인의 상환 능력에 따라 지원이 달라질 수 있음
대출 상환을 마친 경우에는 반복적으로 이용할 수 있으며, 이용 횟수에 제한이 없습니다.
대출의 적용 금리는 얼마인가요?
- 적용되는 금리는 연 15.9%입니다. 성실히 상환할 경우 대출 기간에 따라 매년 금리가 인하되어 최종적으로는 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
- 3년 계약 시 매년 3.0% 포인트 감소 / 5년 계약 시 매년 1.5% 포인트 감소
- 추가로, 보증약정일을 기준으로 서민금융진흥원에서 제공하는 신용 및 부채 관리 컨설팅을 받으면 보증료를 0.1%포인트 인하받을 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 맞춤대출은 홈페이지 서민금융 바로가기
- 1397 콜센터를 통해 신청할 수 있습니다.
대출을 위해 금융교육이 꼭 필요한가요?
- 보이스피싱을 막고 올바른 대출 이용을 위해 보증 신청 시 서금원의 금융교육 수료가 필수적입니다.
- 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속하여 회원가입 후, 온라인교육 메뉴에서 대출이용자 교육을 선택하고, 최저신용자 특례보증 과정을 이수하면 됩니다.
- 이수한 후에는 마이페이지의 온라인 학습현황에서 수료한 교육 부분을 통해 수료증을 확인할 수 있습니다.
기존의 제품과 심사 절차가 차이가 있나요?
최저신용자의 특성을 고려하여 신용정보 외에도 자동이체 기록, 상환 의지 등 비금융 대체 정보를 여러 가지 반영하여 상환 능력을 평가합니다.
신청할 수 있는 대상이나 지원 조건은 무엇인가요?
- 최저신용자(신용점수 하위 10% 이하)이며 연소득이 4,500만원 이하인 분들은 기존 정책의 서민금융상품인 햇살론15를 이용하기 힘든 경우에 신청할 수 있습니다.
- 신용평점은 KCB에서 670점, NICE에서 724점 이하입니다.
최저신용자 특례보증이란 무엇인가요?
금리가 상승하는 상황에서 연체 경험 등으로 인해 제도권 대출이나 기존의 정책서민금융(햇살론15)조차 이용하기 힘든 최저신용층을 위해 비금융정보를 포함한 여러 대안정보를 활용하여 도움을 주는 상품입니다.