카카오뱅크 개인사업자 대출은 서울보증보험의 보증을 받는 정책 대출로, 연소득이 1000만 원 이상인 경우에 신청이 가능합니다. 카카오뱅크의 개인사업자 대출은 대표적인 상품 중 하나로, 이에 대해 자세히 설명하겠습니다.
카카오뱅크 소상공인 대출
카카오뱅크의 개인사업자 대출은 복잡한 문서를 제출할 필요 없이 스마트폰으로 쉽게 신청할 수 있는 편리한 대출 옵션입니다. 스마트폰에 공동인증서가 등록되어 있으면 추가 서류 없이 간단하게 대출을 신청할 수 있어, 바쁘신 사업주들에게 시간을 절약할 수 있는 좋은 선택입니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 요건
카카오뱅크의 개인사업자 대출은 최대 2천만 원까지 가능하며, 연이율은 5.941%에서 9.800% 사이입니다. 상환 방식은 원금 혹은 원리금을 나누어 갚는 방식으로, 상환 기간은 최대 5년으로 설정할 수 있습니다.
- 원금 균등 분할상환은 대출받은 금액을 대출 기간 동안의 개월 수로 골고루 나누어 산출한 상환 금액과 이자를 매달 지불하는 방식입니다.
- 원리금 균등 분할상환 방식은 대출받은 금액과 이자가 포함된 총액을 대출 기간인 개월 수로 나누어 매달 일정하게 상환하는 방식입니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 자격 조건
개인사업자를 등록하고 연간 소득이 1000만 원 이상이며 6개월 이상의 영업 기간이 있어야 대출이 가능합니다. 최근에 창업한 분들은 이 조건에 해당하지 않습니다.
연 소득 기준은 국세청에 신고된 소득 중 가장 최근의 소득을 종합소득세 신고자용 소득금액증명원을 통해 확인할 수 있습니다.
- 소득금액증명원상 최근 연간 수입이 1000만원을 초과하고, 사업 기간이 6개월 이상인 개인 사업자
- 사업자등록 상태가 활성화되어 있는 경우
사업자는 간이 또는 일반 상관없이 휴업이나 폐업 상태가 아닌 개인 사업자등록증을 갖고 있으며, 그 사업장의 명의로 국세청에 소득 신고가 되어 있다면 대출을 신청할 수 있습니다.
카카오뱅크에서 개인사업자 대출을 신청하는 방법
카카오뱅크 애플리케이션을 설치한 후 실행해 주세요.
- 개인사업자를 위한 대출 옵션을 선택합니다. 상품의 이름은 ‘개인사업자 사잇돌대출’입니다.
- 상품 설명서와 약관 등의 내용을 확인하고 동의합니다.
- 성명과 주민등록번호를 입력한 후 휴대폰으로 본인 확인을 진행합니다.
- 사업자 등록번호와 연소득 등의 정보를 입력합니다.
- 휴대폰에 있는 인증서의 비밀번호를 입력하거나 홈택스를 통해 사업 및 소득 정보를 자동으로 불러올 수 있습니다. 또는 인증서가 있는 PC에서 카카오뱅크에 접속하여 서류 제출하기 기능을 이용해 증빙 서류를 제출할 수 있습니다. 단, 아이폰 사용자들은 PC를 통해서만 서류를 제출할 수 있습니다.
- 대출 한도와 금리 확인(조회하는 시점에 따라 한도와 금리는 변동 가능함)
- 카카오뱅크에서 입출금 통장이 없다면, 계좌 개설을 위해 이동하세요.
- 입출금 통장이 존재할 때, 신용 대출 계약을 진행하기 위해 인증 비밀번호를 입력한 후 대출을 실행하면 됩니다.
- E-mail로 받은 대출 실행 내역과 대출 계약서의 내용을 검토합니다.
- 대출 실행 내역을 홈에서 확인하기
카카오뱅크 개인사업자 대출 경험담
토스뱅크 개인사업자 대출 조건과 카카오뱅크 비교 분석하기
카카오뱅크 개인사업자 대출에 대한 후기에서 가장 많이 언급된 불만사항은 대출 한도가 적고 금리가 상대적으로 높다는 점입니다. 다른 인터넷 전문은행들과 비교할 때 금리가 약간 더 높은 편이죠. 그리고 한도가 2천만원으로 제한되어 있어 아쉬움을 느끼는 의견이 많았습니다.
사잇돌 대출은 규모가 작아 한도가 제한적입니다. 그러나 토스뱅크나 케이뱅크의 사업자 대출을 활용하면 더 높은 한도의 대출을 받을 수 있습니다.
대출 절차가 단순하고 신속하게 진행된다는 큰 장점이 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출에 대한 자주 묻는 질문
서울보증보험보험증권을 발급받을 수 있는 고객의 개인사업자 대출은 기업 대출에 해당하는 것인가요?
아닙니다. 카카오뱅크의 개인사업자 대출은 사업 소득이 있는 개인에게 제공되는 가계대출 상품입니다.
연간 소득이 천만 원을 초과하고 개인 사업자 등록증을 보유하고 있다면 신청이 가능합니다.
법인 사업자는 이 대출을 신청할 수 없습니다. 대신 법인 대표자는 카카오뱅크의 마이너스 통장대출이나 신용대출을 이용해 보시기 바랍니다.
저는 직장인이면서 동시에 개인사업자를 운영하고 있습니다. 이런 경우 개인사업자 대출을 신청할 수 있을까요?
대출 신청은 가능합니다. 직장인이면서 사업을 운영하고 있고, 사업자등록증이 있으며 국세청에 소득이 신고되어 있다면 대출을 요청할 수 있습니다.
연소득의 심사는 어떤 기준에 따라 이루어지나요?
카카오뱅크는 국세청 홈택스에 보고된 소득을 바탕으로, ‘종합소득세 신고자용 소득금액증명원’을 통해 확인된 최신 소득을 기준으로 삼습니다.
개인사업자 대출을 새로 요청할 수 있는지, 이미 다른 대출이 있는 상황에서 가능할까요?
네, 다른 대출 상품을 이용 중이어도 신청할 수 있습니다.
개인사업자로서 대출을 받은 경우, 같은 사업자 번호나 다른 사업자 번호를 통해 추가 대출을 요청할 수 있습니다. 하지만 심사 과정에서는 신청자가 사용하는 금융기관의 개인 및 기업 대출 전부가 참조되기 때문에 대출 한도에 영향을 미칠 수 있습니다.
개인사업자도 대출 금리 인하를 요청할 수 있나요?
대출을 처음 받았을 때와 비교해 부채가 감소하거나 소득이 증가하는 등의 상황 변화가 있을 경우, 이러한 변동에 대한 증빙서류를 제출하면 금리 인하를 요청할 수 있습니다.
카카오뱅크 사업자대출에 대해 살펴보았습니다. 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 신청할 수 있는 큰 장점이 있는 대출 상품이니 편리하게 이용해 보시기를 권장합니다.
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