토스뱅크에서 제공하는 개인사업자 대출의 조건을 상세히 살펴보겠습니다. 이를 통해 카카오뱅크의 개인사업자 대출과 비교하여 어떤 은행이 더 유리한지 판단하는 데 도움이 될 것입니다.
토스뱅크 소상공인 대출
먼저 개인사업자 대출에 대해 토스뱅크를 살펴보겠습니다.
토스뱅크는 한국에서 세 번째로 등장한 인터넷 전문은행입니다. 후발주자로서 비교적 공격적인 마케팅 전략을 사용하고 있는데요. 높은 예금 금리와 낮은 진입 장벽 덕분에 많은 사람들이 토스뱅크를 이용하기 시작했습니다. 개인사업자를 위한 대출 상품으로는 사장님 대출과 사장님 마이너스통장이 있습니다.
토스뱅크 개인 사업자를 위한 대출 조건
토스뱅크의 개인사업자 대출은 최대 1억원의 한도를 제공합니다. 그러나 이는 개인의 소득, 매출, 신용도에 따라 변동될 수 있습니다.
토스뱅크의 개인사업자 대출은 “사장님 대출”이라는 이름으로 알려져 있습니다. 이 대출 상품은 2022년 2월 14일에 처음으로 출시된 후, 45일 만에 2000억 원이라는 놀라운 성과를 기록하며 큰 인기를 끌었습니다. 이 대출은 100% 비대면 방식으로 진행되며, 보증이나 담보 없이 이용할 수 있는 것이 특징입니다. 따라서 바쁜 개인사업자들도 직접 은행에 가지 않고 손쉽게 대출 신청을 할 수 있는 점이 매우 유용합니다.
사장님이 대출 자격이 없을 경우, 토스뱅크의 사잇돌 대출을 이용하실 수 있습니다. 이 대출은 금리가 연 2% 가량 더 높으며, 최대 2천만원까지 대출 가능합니다.
토스뱅크에서 개인사업자 대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 자격 요건이 필요합니다.먼저, 신청자는 반드시 개인사업자로 등록되어 있어야 하며, 사업 운영 기간이 일정 기간 이상이어야 합니다.
또한, 신용 상태가 양호해야 하고, 소득이 일정 기준 이상이어야 합니다. 이를 통해 대출 신청이 가능하며, 보다 구체적인 조건은 토스뱅크 공식 홈페이지를 참조하면 확인할 수 있습니다.
사업자등록증명서에 명시된 개업 일자를 기준으로 사업을 시작한 지 1년 이상 되었거나, 최근 6개월 동안 매출이 발생한 경우, 그리고 연소득이 500만 원을 넘는 사람을 말합니다.
- 사업자등록증명서에 기재된 개업 일자를 기준으로 사업을 운영한 지 1년 이상인 사업자 또는 최근 6개월 동안 지속적으로 매출이 발생한 사업자.
- 연간 수입이 500만 원을 초과하는 사람
연소득 500만원은 매출이 아닌 소득금액을 기준으로 한 것입니다. 매출액으로 잘못 이해하고 신청하시는 분들이 있을 수 있으니, 신청하기 전에 꼭 확인해 보시는 것이 좋습니다.
- 사업 기간은 사업자 등록증에 명시된 개업 날짜를 기준으로 합니다.
- 연소득의 금액은 홈택스에서 발급하는 소득금액 증명서나 부가세 과세표준 증명서, 또는 부가세 면세사업자의 수입금액 증명서를 바탕으로 판단합니다.
신청은 모바일 애플리케이션 ‘토스뱅크’를 통해 쉽게 할 수 있습니다. 인터넷 전문 은행이므로 모든 절차가 비대면으로 진행됩니다.
- 토스 애플리케이션 설치 안드로이드 버전 다운로드 IOS 버전 다운로드
- 입출금 통장은 신분증을 지참하면 5분 이내에 개설할 수 있습니다.
- 토스뱅크 신용대출로 대출 한도를 확인하려면 내 대출한도 보기를 선택하고, 사장님 대출에 대한 정보를 알아보세요.
- 신청서를 작성하기 위해 개인 정보를 입력합니다.
위의 절차를 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 신청은 24시간 언제든지 가능합니다. 다만, 22시부터 08시까지는 홈택스의 운영이 중단되므로 자격 확인 심사가 제한됩니다.
신청 절차 중에 어려움을 겪으신 경우 1661-7654로 연락하시면 됩니다. 고객센터는 연중무휴로 24시간 운영되므로 언제든지 전화하셔도 문제 없습니다.
토스뱅크에서 개인사업자 대출 하기 위해 필요한 서류
사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명서를 제출해야 합니다. 본인 인증은 토스 인증서를 사용하여 간편하게 할 수 있으며, 이 과정을 통해 서류를 직접 받지 않고도 온라인에서 자동으로 제출이 가능합니다.
토스뱅크 대표님의 마이너스 통장
토스뱅크의 마이너스통장은 2022년 5월 11일에 새롭게 선보인 개인사업자를 위한 대출 상품입니다. 이 통장은 개인사업자에게 매우 큰 호응을 얻고 있습니다.
마이너스 통장은 필요한 경우에만 사용할 수 있으며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 마이너스 통장에 대한 자세한 정보는 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
사장님 대출과의 차이점은 대출 한도가 더 낮다는 점입니다. 최대 5000만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 최저 연 5.99%로 사장님 대출보다 다소 높은 편입니다. 보통 직장인 마이너스 통장 대출은 신용대출보다 금리가 조금 더 높게 설정되기도 합니다. 하지만 마이너스 통장 방식은 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자가 계산되므로 최종적으로 납부하는 이자액이 더 적을 수 있다는 장점이 있습니다.
총 5천만 원까지 자금을 이용할 수 있다면 마이너스 통장이 더 나은 선택으로 보입니다.
- 대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 5천만 원까지 가능합니다.
- 대출 이자율: 최저 연 5.99%에서 15.00%까지
- 상환 방법: 만기 일시에 전액 상환하며, 최대 10년까지 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
- 중도상환 수수료는 없습니다.
- 대출 조건: 연간 소득이 500만 원을 넘고, 창업한 지 1년이 되거나 최근 6개월 간 매출이 있는 사업자.
카카오뱅크의 개인사업자 대출
카카오뱅크의 개인사업자 대출은 최대 2천만 원까지 가능하며, 금리는 연 5.941%에서 9.800% 사이로 책정됩니다. 대출 상환은 원금 또는 원리금 분할상환 방식으로, 상환기간은 최대 5년으로 설정할 수 있습니다.
한도와 금리에 있어서 토스뱅크가 조금 더 유리한 점이 있습니다. 금리는 크게 다르지 않지만, 한도에서는 상당한 차이가 나타납니다.
대안 상품들
개인사업자 대출이 거절되는 경우 대체할 수 있는 상품들이 존재합니다. 그중 하나는 정부에서 지원하는 서민금융진흥원 상품입니다.
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