CMA 통장에 대한 위험성과 이점, 단점
CMA 통장에 대한 장단점과 위험성을 정리해 보겠습니다. CMA는 재테크에 관심이 있는 많은 분들이 이용하는 금융 상품입니다. 이 통장은 여유 자금을 보관할 수 있는 파킹통장 역할이나, 투자 전에 자금을 일시적으로 넣어두는 데 유용합니다.
그렇다면 이렇게 널리 활용되고 있는 CMA의 장점은 무엇일까요? 그리고 원금 손실의 위험은 없는지 궁금합니다. 투자자들이 필요에 따라 어떤 상품에 투자해야 할지 살펴보겠습니다.
CMA 통장의 특성
CMA 통장 수는 4천만 개가 넘어서 가장 많은 사랑을 받는 통장 중 하나로 꼽힙니다.
CMA는 개설이 자유로워서 원하는 시점에 여러 증권사에 가입할 수 있다는 점에서 장점이 있습니다. 이미 많은 사람들이 이 금융 상품을 이용하고 있습니다.
CMA는 개인 종합 자산 관리 계좌의 줄임말로, Cash Management Account를 의미합니다. 보통 CMA라는 이름으로 알려져 있으며, 일반적인 은행이 아닌 증권사에서 제공하는 수시 입출금 계좌입니다.
개인 투자자들은 보통 증권사에 CMA 통장을 개설하고 자금을 넣습니다. 그러면 증권사는 그 자금을 활용해 투자를 진행하고, 그로 인해 생긴 수익을 가입자들에게 분배하게 됩니다.
고객들은 정해진 금리에 맞춰 이자를 얻게 됩니다.
CMA 통장이 이렇게 많은 인기를 끌고 있는 이유는 무엇일까요?
CMA 통장 장점
CMA 통장은 일반적인 은행의 수시 입출금 계좌와 예금의 장점이 결합된 상품으로 이해할 수 있습니다.
높은 이자율
CMA 통장의 주된 장점은 무엇보다도 높은 이자율이라고 할 수 있습니다.
일반적으로 은행의 수시 입출금 계좌는 연 0.10%로 매우 낮은 금리를 가지고 있습니다. 금융 상품에 가입할 때는 대개 인플레이션보다 높은 금리를 제공하는 상품을 선택해야만 자산 가치의 하락을 막을 수 있습니다.
한국의 인플레이션율은 2.8%입니다. 자산 가치를 지키기 위해서는 2.8% 이상의 금리를 제공하는 금융 상품을 선택하는 것이 필요합니다.
일반 은행의 수시입출금 계좌에 자금을 보관하면, 시간이 지남에 따라 자산 가치가 점점 줄어들 수 있다는 뜻입니다.
현재 많은 증권사에서 CMA 계좌는 연 3.0% 이상의 금리를 제공하고 있어, 예치된 기간에 따라 정해진 이자로 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 일반적인 계좌에서 받을 수 있는 이자의 30배 이상에 달할 수 있다는 의미입니다.
1천만원을 예치하면 12개월 기준으로 연간 30만원의 이자를 받을 수 있으며, 1억원을 예치할 경우에는 300만원의 이자가 발생한다는 뜻입니다.
CMA 통장은 일반 은행 계좌와 같이 필요할 때 자금을 쉽게 인출할 수 있으면서도 높은 이자를 제공하는 특징이 있어 많은 사용자들에게 인기가 있는 통장입니다.
일부 증권사에서는 기간에 따라 연 3.80%의 높은 금리를 제시하는 곳이 있으니, 신중히 비교한 후 적합한 증권사를 선택하여 계좌를 개설하는 것이 바람직합니다.
CMA 금리가 높은 증권사에 대한 정보는 아래의 링크에서 확인하실 수 있습니다.
사용하기 쉬움
CMA 통장의 주된 장점 중 하나는 그 사용이 매우 간편하다는 점입니다. 필요할 때마다 원하는 시기에 자금을 인출하여 사용할 수 있으며, 여러 증권사에서 체크카드를 제공하고 있어 일반 은행 계좌처럼 쉽게 이용할 수 있습니다.
일반적인 은행 예금은 금리가 CMA보다 높은 편이지만, 자금을 인출할 수 없습니다. 반면 CMA는 일반 통장처럼 언제든지 돈을 빼거나 추가로 넣을 수 있는 장점이 있습니다.
일반 은행의 계좌와 마찬가지로 실제 종이 통장으로도 사용할 수 있습니다. ATM을 통해 현금을 인출할 수 있으며, 스마트뱅킹이나 인터넷 뱅킹 서비스도 이용할 수 있습니다.
공과금, 관리비, 카드 결제금액 등 여러 종류의 요금을 자동으로 이체할 수 있어 매우 편리합니다.
증권사 CMA는 일반적인 은행 통장처럼 주거래 통장으로 활용할 수 있습니다.
복리 효과
일반 예금은 만기 도래 시에만 이자가 한 번 지급되는 구조로 운영되지만, CMA는 매일 이자를 지급하는 방식으로 진행됩니다.
따라서 예금에서는 경험할 수 없는 나름의 복리 효과를 누리게 됩니다. 즉, 매일 발생하는 이자가 누적되며, 그 이자에도 다시 이자가 붙는 복리의 장점을 활용할 수 있습니다.
여유 자금을 보관할 통장이 필요하다면 CMA 통장이 가장 적합한 옵션일 수 있습니다.
CMA 계좌의 단점과 위험 요소
CMA 통장은 여러 가지 장점이 있지만, 단점도 존재합니다. 가장 큰 단점은 CMA 통장에 예금자 보호법이 적용되지 않아 원금이 보장되지 않는다는 점입니다.
일반 은행 계좌에 대해 이야기하자면, 각 은행은 최대 5천만 원까지 예금자 보호를 제공합니다. 따라서 만약에 은행에 문제가 생기더라도 최대 5천만 원까지는 안전하게 받으실 수 있습니다.
CMA 통장은 지급 보장을 제공하지 않습니다.
CMA에서 보편적으로 사용되는 RP형, MMF형, MMW형은 모두 예금자 보호 기능을 가지고 있지 않습니다.
같은 CMA 상품이지만, 가입하는 유형에 따라서 조금씩 다를 수 있습니다.
CMA RP형
RP형 CMA 통장은 예금자 보호법의 적용을 받지 않지만, 실제로는 매우 안전한 금융 상품에 해당합니다.
RP형은 주로 국공채, 회사채, 지방채와 같은 가장 안전한 채권을 담보로 활용하여 고객에게 채권을 발행하는 방식으로 운영됩니다. 국공채와 지방채는 정부가 발행한 채권으로 가장 안정적인 것으로 평가되고 있으며, 회사채 역시 높은 신용등급을 보유한 것만을 거래하기 때문에 부도가 날 가능성은 매우 낮습니다.
CMA MMF 형태
MMF형은 A 이상의 투자등급을 가진 채권이나 회사채 등에 투자합니다. RP형보다 약간 더 높은 위험성을 동반하는 상품이라서 일반적으로 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다.
MMF는 담보 없이 실적을 바탕으로 이자를 받을 수 있는 금융 상품이라서, RP형보다는 상대적으로 위험이 더 높은 상품이라고 볼 수 있습니다.
원금 손실 위험은 거의 없으며, 예금자 보호는 적용되지 않지만 거래는 안전하게 이뤄질 수 있습니다.
CMA MMW형
MMW형은 증권사가 한국증권금융에 자금을 맡겨 운영하는 금융 상품입니다. 한국증권금융은 안전한 국공채와 지방채 등에 투자하기 때문에 원금 손실의 위험이 매우 낮은 상품으로 평가됩니다.
CMA 통장의 장단점과 활용법
CMA는 일반 은행 통장처럼 예금자 보호 기능을 갖추고 있지는 않지만, 여전히 상당히 안전한 재정 상품으로 평가받고 있습니다.
일반 계좌보다 더 안정적이면서 높은 이자를 제공하니, 적은 액수라도 예치하여 이자 수익을 누려보시길 권장합니다.