ISA 계좌 서민형 가입 요건과 전환방법
ISA 계좌의 서민형 가입 조건과 일반형에서 서민형으로 전환하는 방법에 대해 살펴보겠습니다. ISA 계좌는 정부가 지원하는 금융 상품으로, 일반 계좌와 비교했을 때 여러 가지 혜택이 주어집니다.
ISA 계좌는 여러 혜택 덕분에 많은 사람들에게 인기를 끌고 있는 금융 상품입니다. 만 19세 이상의 국민이라면 간편하게 가입할 수 있으며, 만 19세 미만이라 하더라도 근로소득이 있는 경우에는 가입이 가능합니다. 그래서 이 계좌는 ‘국민통장’이라는 별칭도 가지고 있습니다.
ISA 계좌는 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘어 있습니다. 특히 서민형은 비과세 혜택이 일반형보다 더 크기 때문에, 특정 요건을 충족해야만 가입할 수 있습니다.
오늘은 ISA 계좌의 서민형 가입 요건과 절차, 그리고 일반형에서 서민형으로 전환하는 방법에 대해 정리해 보겠습니다.
ISA 계좌의 종류에는 일반형, 서민형, 농어민형
ISA에 가입할 때는 개인의 상황과 소득 수준에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 중에서 선택할 수 있습니다.
일반형 ISA
일반형의 경우 만 19세 이상인 대한민국 거주자는 소득과 상관없이 누구나 가입이 가능합니다. 만 19세 미만도 가입할 수 있는데, 만 15세에서 19세 미만의 경우 지난 해 근로소득이 있다면 가입이 허용됩니다.
일반형 ISA는 최대 200만원까지 비과세 혜택을 얻을 수 있으며, 200만원을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다.
서민형 ISA
서민형의 경우 모든 사람이 가입할 수 있는 것이 아니며, 아래에 제시된 소득 조건을 충족해야 가입이 가능합니다.
대한민국에 살고 있는 국민은 지난 해의 종합소득이 3,800만원 이하이거나 지난해 총 근로소득이 5천만원 이하인 경우에만 신청이 가능합니다.
서민형에서는 비과세 혜택이 400만원까지 제공되며, 그 이상의 수익에는 9.9%의 세금이 부과됩니다.
농어민 ISA
농어민으로서 대한민국에 거주하는 경우, 전년도 종합소득이 3,800만원 이하일 때 해당 혜택을 받을 수 있습니다.
농민들도 최대 400만 원까지 세금 면제 혜택을 받을 수 있으며, 그 이후의 수익에는 9.9%의 세금이 적용됩니다.
ISA 계좌 서민형 가입 요건
서민형 ISA 계좌에 등록하려면 소득에 관련된 조건을 충족해야 합니다.
서민형의 경우
전년도 기준으로 종합소득이 3,800만원 이하이거나 급여소득이 5천만원 이하인 경우에만 가입이 가능합니다.
즉, 서민형에 가입하려면 위의 소득 기준을 충족해야 합니다. 사업자의 경우, 전년도 종합소득이 3,800만원 이하일 때만 이 상품에 신청할 수 있습니다.
가입할 때 이 소득 기준이 충족되어야만 가입이 가능합니다. 서민형 ISA에 가입하기 위해서는 처음 가입할 때와 계좌를 연장할 때 소득이 해당 조건을 만족해야 합니다.
ISA 계좌의 일반형과 서민형의 차이점
일반형은 소득에 상관없이 19세 이상이면 누구나加入 가능하지만, 서민형은 직전 연도의 종합소득이 3,800만 원 이하이거나 근로소득이 5천만 원 이하일 때만 가입할 수 있습니다.
일반형과 서민형은 세금 혜택에서 차이를 보입니다. 일반형은 최대 200만원까지 비과세 혜택이 주어지고, 서민형은 최대 400만원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.
9.9%의 낮은 세율은 일반형 및 서민형 모두 추가 수익에 대해 적용됩니다.
따라서 비과세 혜택을 최대한 활용하고 싶다면 서민형으로 가입하는 것이 바람직합니다.
최근 비과세 한도를 늘리는 방안이 검토되고 있는 것으로 보입니다. 현행 400만원에서 1천만원으로 비과세 혜택이 확대될 가능성이 제기되고 있습니다.
현재 ISA 계좌에 대한 연간 납입 한도는 2천만원이며, 최대 1억원까지 입금이 가능합니다. 그러나 앞으로 연간 4천만원, 최대 2억원까지 확대하는 법안이 검토되고 있는 것으로 보입니다.
ISA 계좌 일반형을 서민형으로 전환하는 방법
처음 가입할 때 일반형으로 선택했더라도, 서민형으로 변경하고 싶다면 어떻게 해야 할까요? 소득 기준에 맞는 경우 일반형 가입자가 서민형으로 전환하는 것이 가능합니다.
매년 2월에 가입자의 소득 상황을 평가하는데, 이때 국세청의 소득 기준을 만족하면 일반형으로 가입한 경우라도 작년의 소득을 고려해 서민형으로 바꿀 수 있습니다.
일부 증권사에서는 자동으로 전환되는 경우도 있지만, 대다수의 경우 소득 확인 증명서를 발급받으면 서민형으로 변경할 수 있습니다.
따라서 가입 시 일반형으로 등록했더라도 소득이 변동되어 서민형으로 가입할 수 있는 상황이라면 변경하는 것이 바람직합니다.
소득확인 증명서 발급하는 방법
8월이 다가오면 작년 소득에 대한 정보를 확인할 수 있고, 홈택스를 통해 소득확인증명서를 발급받을 수 있습니다. 8월 이전에는 재작년의 소득증명서만 발급받을 수 있습니다.
소득금액 증명서를 발급받으려면 다음 절차를 따르면 됩니다.
국세증명 메뉴 아래쪽의 <소득금액 증명>을 선택한 뒤 발급 절차를 진행하시면 됩니다.
발급을 받으려면 주민등록번호의 전체를 공개하는 설정을 먼저 해주신 후 진행해야 합니다.
발급을 받은 후에는 발급 번호를 따로 기록해 두세요.
증권사와 연락하기
ISA 계좌의 일반형을 서민형으로 변경하려면 먼저 증권사에 전화하거나 연락해야 합니다. 회원 가입이 되어 있는 증권사의 앱을 열면 화면 하단에서 연락처를 확인할 수 있습니다.
전화를 하신 후에 서민형으로 변경을 원하신다면 소득금액 증명서 발급 번호를 요청받을 것입니다. 이때 위에서 적어두신 번호를 말씀하시면 됩니다.
발급 내역을 확인한 후 일반형을 서민형으로 즉시 변경할 수 있습니다.