미소금융 생계자금은 신용이 낮고 소득이 적은 사람들을 위해 마련된 대출 상품입니다. 연 4.5%라는 저렴한 금리를 제공하기 때문에 해당 조건을 충족하는 분들은 꼭 신청해보시기를 권장합니다. 미소금융 생계자금의 대출 요건, 조건 및 이용 후기 등을 상세히 살펴보겠습니다.
미소금융은 금융기관의 서비스를 이용하기 힘든 저소득층과 저신용자들을 대상으로 창업 자금과 운영 자금을 담보나 보증 없이 대출해주는 프로그램입니다.
미소금융은 다양한 상황에 맞춘 상품을 제공하고 있습니다. 오늘은 긴급 생계 자금에 대해 살펴보겠습니다.
미소금융 생계자금은 이미 미소금융상품을 이용 중인 고객 중에서 성실하게 상환한 이들에게 제공되는 긴급 생계 자금 지원을 위한 대출 상품입니다.
최대 1천만 원까지 연 4.5% 이내의 저금리로 이용할 수 있는 상품입니다.
- 대출한도는 최고 1천만원입니다.
- 대출 이자율: 연 4.5% 이하
- 상환 방식: 원금과 이자를 고르게 나누어 상환
- 상환 기간: 가장 길게는 5년까지 가능하며, 이 중 거치기간은 1년, 나머지 4년이 상환 기간입니다.
미소금융 생계자금 대출 요건
미소금융 대출을 받기 위해서는 기본적으로 저소득층이나 저신용자가 포함되어야 합니다. 긴급 생계자금의 경우, 현재 미소금융 대출을 이용 중인 사람만 신청할 수 있으며, 최소 12개월 이상 성실하게 상환한 기록이 있어야 합니다.
성실하게 상환하는 사람은 대출이 한 건이라도 연체가 1일 이상 발생하면 이용할 수 없습니다.
미소금융의 창업, 운영, 시설 개선을 위한 자금 대출은 12회차 이상 성실히 상환한 분들 중 다음의 조건을 만족하는 경우 대출 자격이 주어집니다.
- 개인의 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 경우
- 신용 하위 20%: 2022년 기준 NICE 신용 점수 744점, KCB 신용 점수 700점 이하
- 기초생활수급자와 차상위계층 포함
- 근로장려금을 신청할 수 있는 자격 조건
대출을 받으려면 위의 세 가지 조건 중 하나만 충족하면 됩니다. 개인 신용 점수는 본인 인증을 통해 무료로 간단히 확인할 수 있습니다.
신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우 KCB에서는 700점, 나이스에서는 744점 이하가 됩니다. 신용점수의 단순 조회는 신용점수에 악영향을 미치지 않습니다.
최종 대출 가능 여부는 위의 세 가지 조건을 충족하더라도 여신 심사 결과에 따라 달라집니다.
미소금융 생계자금 대출을 받기 위한 조건
긴급생계자금은 1천만원까지 대출이 가능하며, 연이율은 4.5%입니다. 이 자금은 최대 5년 동안 이용할 수 있고, 그 중 1년은 거치기간으로 설정할 수 있습니다. 거치기간 동안에는 원금을 상환하지 않고 이자만 납부하는 형태입니다.
원리금 균등 분할 상환 방식으로 매달 같은 금액을 지불하면 됩니다. 이 상품은 저금리로 제공되니, 자격이 된다면 꼭 신청해 보시길 바라며 자금 문제를 해결하시길 바랍니다.
미소금융 생계자금 대출을 신청하는 방법
신청 방법은 앱을 통해 비대면으로 신청하거나 직접 방문하여 신청할 수 있는 두 가지 방법이 있습니다.
서민금융진흥원의 통합지원센터를 활용하면 인근 상담센터를 찾아보고 방문 예약을 할 수 있습니다.
개인적으로는 앱을 통해 먼저 신청하는 것이 좋습니다.
신청 방법과 절차는 다음과 같습니다.
- 대출 문의와 신청
- 대출 심사
- 약정체결 및 지금
미소금융 생계자금 대출을 받기 위해 필요한 서류
- 신분증
- 주민등록등본
- 소득증빙서류
- 재산과 관련된 문서 (부동산, 차량 등)
- 완납증명서 (국세 및 지방세)
- 개인신용정보 조회 및 이용 동의서
- 기타 판매처에서 필요한 문서
미소금융 생계자금 대출 경험담
의료비를 마련하기 위해 생계자금 대출을 신청했습니다. 이미 미소금융 창업자금 대출을 이용하고 있었던 터라 신청 절차는 비교적 수월했습니다. 1천만 원을 5년 동안 상환하기로 했고, 금리는 4.5%로 책정되었습니다. 요즘 금리가 많이 올라 고민이 많았는데, 자금 확보가 잘 이루어져서 정말 다행입니다.
미소금융 생계자금 대출 심사 통과하지 못한 경우 (지원 불가능 대상)
성실하게 상환하는 사람만 신청할 수 있으며, 연체 기록이 있을 경우에는 자동으로 거절됩니다. 필수 조건으로 저신용과 저소득자가 해당되며, 연체가 없어야 합니다.
개인회생을 신청하는 경우에는 어려움이 따를 수 있습니다. 아래의 지원을 받을 수 없는 대상을 확인해 보시기 바랍니다.
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 평가 정보와 공공 정보가 등록된 경우
- 미소금융이나 정부, 지방자치단체, 그리고 기타 단체로부터 비슷한 금융지원을 받은 경우
- 개인회생이나 개인파산을 신청한 사람들, 그리고 법원이 개인회생이나 개인파산을 승인한 경우
- 제조업, 금융 및 보험 관련 서비스업, 사치 소비를 유도하거나 투기를 조장하는 분야 등 생활 서비스업 외의 업종에서 창업을 계획하거나 이미 운영 중인 경우
- 어음이나 수표의 부도 거래처로 간주되는 상황에서 해당 사유가 해소되지 않는 경우
- 책임재산을 숨기거나 피하려 하거나 책임재산의 감소를 초래하는 행위가 발생한 경우
- 신청인이 소유한 자산에 대해 가등기, 가압류, 가처분, 경매 등과 같은 법적 절차가 진행되고 있다는 사실이 확인되었을 때.
- 기타 사회적 통념에 비추어 저소득 및 저신용층으로 판단하기 힘든 상황이나 미소금융 지원의 목적과 맞지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 발표한 “소상공인 지원자금에서 제외되는 업종”을 창업할 계획이 있거나 이미 운영 중인 경우
- 형사법상 채무를 회피하는 범죄에 해당하거나, 세금 기관이나 채권자 등으로부터 채무를 이행하지 않기 위해 재산을 숨기거나 이전하는 등의 행위를 통해 책임질 재산이 줄어든 이력이 있는 경우
- 재외국민, 외국인, 해외 거주자