ISA 계좌 중개형, 신탁형, 일임형
ISA 계좌의 중개형, 신탁형, 일임형의 차이점과 그에 따른 투자 가능한 상품들에 대해 살펴보겠습니다. ISA 계좌는 여러 가지 장점을 지닌 금융 상품으로, 하나의 계좌를 통해 자산을 효율적으로 관리하고 증식할 수 있는 기회를 제공합니다.
ISA 계좌는 개인의 자산을 효율적으로 관리하기 위한 종합 금융계좌입니다. 이 계좌를 통해 여러 금융상품을 하나로 통합하여 관리할 수 있으며, 최소 3년간 운용하는 것이 필수입니다. 정부는 서민들이 자산을 구축할 수 있도록 여러 가지 지원 혜택을 마련하고 있습니다.
중개형, 신탁형, 일임형 계좌의 구분, 각 유형의 특징 및 이들 계좌를 통해 투자할 수 있는 상품에 대해 정리해보겠습니다.
ISA 계좌 특징
ISA 계좌는 정부의 지원을 받는 개인종합 자산관리 계좌로, 비과세 혜택이 있어 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
ISA 계좌에 가입하려면 소득과 개인의 상황에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 등 세 가지 유형으로 구분됩니다.
일반형의 경우 최대 200만 원에 해당하는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 반면 서민형과 농어민형은 비과세 혜택이 400만 원까지 가능합니다.
또한 3년 동안 반드시 가입해야 하므로, 이 기간 내에 자금이 필요할 경우 가입 여부를 신중히 판단해야 합니다.
ISA 계좌는 증권사와 은행을 포함하여 개인당 하나만 개설할 수 있습니다. 중복해서 가입하는 것은 허용되지 않습니다.
1년 동안 납입할 수 있는 최대 금액은 2천만 원이며, 가입할 수 있는 총액은 최대 1억 원입니다. 만약 올해의 가입 한도가 2천만 원에 미치지 못할 경우, 남은 금액은 다음 년도로 이월할 수 있습니다.
- 3년 의무 가입
- 일반형, 서민형, 농어민형에 따른 비과세 혜택의 차이에 대해 알아보겠습니다.
- 매년 2천만 원까지 예치할 수 있으며, 총 예치 한도는 1억 원입니다.
일반형, 서민형, 농어민형의 가입 조건에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
ISA 계좌의 종류에는 중개형, 신탁형, 일임형
ISA 계좌는 보통 은행이나 증권사를 통해 간편하게 가입할 수 있습니다. 2021년 이전에는 신탁형과 일임형의 두 가지 종류만 있었으나, 이제 중개형도 추가되었습니다.
그렇다면 각 계좌마다 어떤 차이가 있는지 알아보겠습니다.
중개형 ISA 계좌의 주요 특징
중개형 ISA 계좌는 많은 사람들이 사용하고 있는 금융 상품으로, 국내에 상장된 주식, ETF, 펀드, 채권, RP, 리츠, ELS 등 다양한 투자 상품을 포함할 수 있는 계좌를 의미합니다.
거의 모든 투자 상품을 포함할 수 있는 계좌이지만 예금이나 적금 같은 상품은 해당되지 않습니다.
가입자의 재정 상황과 소득에 따라서 일반형, 서민형, 농어민형 중에서 선택할 수 있으며, ISA 계좌에 들어갈 투자 자산도 사용자가 직접 결정할 수 있는 상품입니다.
여러 가지 투자 자산을 ISA 계좌에 포함시켜 한 번에 관리할 수 있고, 기본적으로 투자 자산에 발생하는 수수료 외에는 추가적인 비용이 발생하지 않는 장점이 있습니다.
개설은 오직 증권사를 통해 이루어지는 상품으로, 모바일 앱을 통해서도 가입할 수 있습니다. 현재 사용 중인 증권사의 앱 내에서 비대면으로 신청이 가능합니다.
중개형 ISA 계좌에 관한 추가적인 정보는 아래의 링크에서 확인하실 수 있습니다.
신탁형 ISA 계좌의 특성
신탁형 ISA는 증권회사, 은행, 보험회사에서 모두 가입이 가능합니다. 이 상품으로는 예금, 적금, ETF, ELS, DLS, RP, 리츠, ETN 등 다양한 투자 상품을 포함할 수 있습니다.
단 신탁형 ISA의 경우에는 상장 주식이 포함될 수 없습니다. 하지만 예금이나 적금 같은 상품을 편입하고자 하신다면 유용하게 사용할 수 있습니다.
신탁형에서도 중계형 ISA 계좌와 마찬가지로 가입자가 원하는 상품을 자유롭게 선택하여 포함할 수 있습니다.
주식보다는 예금이나 적금 중심으로 자산을 관리하고 싶다면 유용하게 사용할 수 있습니다.
일임형 ISA 계좌의 특징
일임형 계좌란 전문가에게 투자 상품을 선택하는 것을 맡기는 형태의 계좌를 의미합니다. 즉, 어떤 상품에 투자할지, ISA 계좌에 포함할 상품을 선택하는 모든 과정을 전문 투자자에게 위임하게 됩니다.
투자 상품으로는 주로 ETF와 펀드가 있으며, 가입자의 투자 성향에 맞춰 전문가들이 관리합니다. 일임형 상품은 은행이나 증권사에서 가입할 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌의 장점
중개형, 신탁형, 일임형 등 세 가지 종류의 ISA 계좌가 존재하지만, 그중에서도 가장 많은 인기를 끌고 있는 것은 중개형 ISA입니다.
중개형 ISA는 예금과 적금을 제외하고 거의 모든 투자 상품을 포함할 수 있습니다. 이 유형의 ISA는 예적금은 포함되지 않지만, 다양한 종류의 투자 상품을 포함할 수 있는 장점이 있습니다.
- 최대 400만원까지 세금이 면제되는 혜택
- 주식과 다양한 투자 상품을 포함할 수 있습니다.
- 가입자가 스스로 투자 상품을 선택하고 관리함
- 증권사 애플리케이션을 통해 쉽고 간편하게 가입할 수 있습니다.
국내에서 거래되는 상장 주식, ETF, ETN, RP, ESL, 리츠, 펀드 등 다양한 금융 상품이 포함될 수 있습니다.
중개형 ISA에서는 매매로 얻은 차익에 대해 세금이 면제되며, 배당금과 같은 분배금에 대해서도 일반형 계좌는 200만원까지, 서민형 및 농어민 계좌는 최대 400만원까지 세금 면제 혜택을 적용받을 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌는 현재 이용 중인 증권사 어플리케이션을 통해 손쉽게 비대면으로 가입할 수 있습니다.
ISA 계좌를 활용한 해외 주식 투자 요령
중개형 ISA 계좌를 통해 해외 주식도 투자할 수 있습니다. 해외 주식에 투자할 때는 세금 문제를 간과할 수 없기 때문에 ISA 계좌를 효율적으로 활용하는 것이 바람직합니다.
특히 배당 소득은 200만 원까지 세금이 면제되는 혜택이 있으므로, 미국 ETF나 미국 주식에 투자하고자 하는 분들은 ISA 계좌를 활용하여 해외 주식에 투자하는 것이 절세에 유리한 방법이 될 수 있습니다.
해외 주식에서 연간 250만 원 이상의 수익이 발생하면 22%의 양도소득세가 적용된다는 단점이 있습니다.
중개형 ISA의 경우, 모든 투자 자산의 이익과 손실을 계산하여 세금을 부과하게 됩니다. 예를 들어, 일반적인 투자에서 한 상품에서 손실이 발생하고 다른 상품에서 수익이 날 경우, 이익을 본 금액에 대해서만 세금이 부과됩니다.
그러나 ISA 계좌의 경우 모든 투자 상품의 손실과 수익을 고려하여 세금이 부과됩니다.
예를 들어
주식 1) : 300만원 손해 주식 2) : 500만원 이익
해당 상황에서는 500만원에서 300만원을 제외한 200만원에 대해 세금이 부과된다는 뜻입니다.
ISA 계좌를 활용하여 해외 주식에 투자하는 경우, 국내에 상장된 해외 주식만 투자가 가능합니다. 예를 들어, 국내 투자자들이 선호하는 QQQ나 VOO와 같은 상품은 직접적으로 포함할 수 없습니다.
해외 주식에 투자하고 싶다면 ISA를 이용할 수 있으며, 이 경우에는 국내에 상장된 해외 ETF만 투자할 수 있습니다.
예를 들어, TIGER 미국 S&P 500과 KODEX 미국 S&P 500 같은 국내 자산 운용사가 제공하는 해외 투자 상품만 ISA 계좌에 추가할 수 있습니다.
ISA 계좌에 포함할 수 있는 여러 종류의 국내 상장 해외 ETF에 대해 다음 글에서 더욱 상세히 설명해 드리겠습니다.
ISA 계좌의 단점
모든 ISA 계좌, 특히 중개형 계좌는 최소 3년 동안 유지해야 한다는 단점이 있습니다. 3년은 결코 짧은 기간이 아니기 때문에, 만약 중간에 돈을 인출해야 한다면 ISA 계좌에 가입하지 않는 것이 바람직합니다.
각 상품을 비교한 후 상황에 맞게 적절히 활용하시기 바랍니다.
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