ISA 계좌에서 자금을 인출하는 방법(중도출금 및 계좌 해지)
ISA 계좌 출금 방식과 해지 시 주의해야 할 점에 대해 정리하려고 합니다. 개인종합자산관리계좌, 즉 ISA 계좌는 투자 상품의 수익에 대해 세금 혜택을 제공하므로 매우 매력적인 금융 상품입니다. 많은 사람들이 자산을 형성하는 데 이 계좌를 활용하고 있습니다.
ISA 계좌는 기본적으로 처음 3년 동안 의무적으로 보유해야 하는 규칙이 있습니다. 이 3년을 유지해야만 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.
예기치 못한 일이 생겨서 중간에 자금이 필요해지는 경우가 종종 있습니다.
중도 출금도 가능합니다. ISA 계좌의 출금 방법과 중도 출금 시 유의해야 할 점들을 함께 알아보겠습니다.
ISA 계좌의 기본 구성
ISA 계좌는 여러 가지 세금 혜택을 제공하여, 최근 증권 거래세와 같은 투자 자산에 대한 세금이 증가할 수 있는 상황에서 더욱 주목받고 있는 상품입니다.
3년이 지나기 전에 계약을 해지하면 그동안 누렸던 세금 혜택을 반환해야 하는 불이익이 생깁니다.
그러나 보유해야 할 의무 기간이 지나면, 계좌의 만기가 아직 도래하지 않았더라도 모든 혜택을 그대로 유지한 채 중도 해지가 가능합니다.
중도 출금 가능성
그렇다면 자금이 급히 필요한 상황에서는 어떻게 대처해야 할까요?
많은 사람들이 궁금해하는 점은 3년이 지나지 않아도 출금이 가능한지에 대한 것입니다. 그에 대한 답변은 ‘가능하다’입니다.
가입자가 원할 경우, 납입한 원금은 언제든지 원하는 만큼 자유롭게 출금할 수 있습니다.
출금하는 방법은 상당히 쉽습니다. 증권사의 모바일 애플리케이션이나 웹사이트를 이용해 계좌를 개설한 후, 원하는 금액을 입력하여 출금 요청을 하면, 요청이 완료된 후에 바로 계좌로 돈이 입금됩니다.
주의할 사항: 중도 출금과 계좌 해지는 서로 다릅니다. 계좌를 해지하면 세금 혜택을 잃게 되므로, 중도 출금을 선택하는 것이 바람직하니 이 점 유념하시기 바랍니다.
가입자가 3천만 원을 입금하고 운용 수익을 포함하여 총 3,600만 원이 되었다면, 그 중에서 가입자가 낸 원금인 3천만 원은 중도에 출금할 수 있습니다.
그런데 3,600만 원 전액을 인출하고 싶다면 ISA 계좌를 해지해야 합니다.
즉, 중간에 돈을 찾는 경우 가입자가 넣은 원금만 출금할 수 있다는 뜻입니다.
ISA 계좌에서 중도 출금을 할 때 유의해야 할 사항
ISA 계좌에서 중도 출금이 가능하다는 점은 모두 알고 계실 것입니다. 이제 중도 출금을 진행할 때 유의해야 할 점들을 살펴보겠습니다.
중도 출금을 하기 전에 다음 사항을 먼저 생각해 보시는 것이 좋습니다.
납입 한도
ISA 계좌의 최대 납입 한도는 연간 2,000만 원으로 설정되어 있으며, 5년간 총 1억 원까지 납입이 가능합니다. 이러한 납입 한도가 있다는 것은 이 계좌가 세금 혜택이 상당하다는 것을 의미합니다.
중도에 돈을 인출하면, 인출한 금액만큼 본인의 납입 한도가 감소하게 됩니다.
올해 2,000만 원의 납입 한도를 전부 활용한 뒤, 1,500만 원을 중간에 출금하게 되면, 계좌에는 500만 원만 남게 됩니다.
이번 해의 납입 한도가 이미 모두 소진된 것으로 간주되므로, 해당 연도에 부족한 부분을 보충하기 위해 추가 납입하는 것은 할 수 없습니다.
올해 1천만 원을 납입한 후 원금인 1천만 원을 중도에 출금하게 되면, 남아 있는 납입 한도가 1천만 원이므로 추가로 1천만 원을 더 납입할 수 있습니다.
중도에 출금하면 앞으로의 납입 한도가 다시 복원되지 않습니다.
이 경우 5년 동안의 총 납입 한도에 영향을 미치며, 중간에 출금한 1,500만 원은 납입 한도에서 빼기 때문에 최대 납입 한도가 8,500만 원으로 감소하게 됩니다.
납입 한도가 축소되면 그만큼 누릴 수 있는 세제 혜택도 감소한다고 볼 수 있습니다.
세금 문제
중도 출금을 할 때 가장 핵심적으로 유념해야 할 사항은 세금과 관련된 문제입니다.
ISA 계좌는 의무적으로 일정 기간 동안 보유 후 해지하게 되면 비과세 혜택을 누릴 수 있는 이점이 있습니다.
일반형 계좌는 200만 원, 서민형 계좌는 400만 원까지 비과세 혜택이 제공되며, 이 금액을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
일반 계좌보다 세금을 상당히 줄일 수 있는 이점이 있습니다. 그러나 의무 보유 기간을 다 채우지 않고 중간에 해지할 경우, 그동안의 세제 혜택을 모두 반납해야 하고, 배당 소득세 15.4%가 부과됩니다.
따라서 급히 자금이 필요할 때에도 필요한 금액만 출금한 후 계좌를 중간에 해지하는 것은 권장하지 않습니다.
자주 묻는 질문들
중도에 돈을 빼내려면 어떤 절차를 밟아야 할까요?
중도 출금을 원할 경우, 직접 해당 금융기관에 방문하거나 증권사 애플리케이션을 통해 요청할 수 있습니다.
많은 상황에서 바쁜 일들이 많기에 모바일 앱을 이용해 신속하게 신청하고 입금을 받을 수 있습니다.
중도에 출금을 한 뒤에 다시 동일한 금액을 입금하는 것이 가능한가요?
ISA 계좌의 연간 입금 한도는 현재 2천만 원입니다. 만약 2천만 원을 모두 넣고 1천만 원을 중간에 인출했다면, 같은 해에 다시 1천만 원을 넣는 것은 할 수 없습니다.
중도 출금은 ISA 계좌의 남은 한도에 영향을 줄 수 있습니다. 출금한 금액은 해당 연도의 납입 한도에서 빼야 할 수 있으니, 이후 납입 계획에 신경 쓰는 것이 필요합니다.
중도에 출금을 한 다음 다시 입금하는 것은 허용되지만, 그 해의 납입 한도를 초과해서는 안 됩니다.
중도에 투자금을 뺄 경우, 얻은 수익도 함께 인출할 수 있나요?
만약 1천만 원을 입금하고 100만 원의 수익을 얻어 ISA 계좌의 잔액이 1,100만 원이 된다면, 중도 인출할 수 있는 금액은 사용자가 처음에 입금한 원금인 1천만 원까지만 가능합니다.
만약 수익금이 100만원에 도달하면 계좌를 해지해야 인출할 수 있습니다.
계좌를 해지할 경우에는 받은 비과세 혜택을 반환해야 하므로, 손해를 볼 수 있다는 점에 주의하는 것이 중요합니다.
ISA 계좌를 사용하다 보면, 어쩔 수 없이 중간에 돈을 인출해야 하는 일이 생길 수 있습니다.
이때는 반드시 투자한 원금을 출금하도록 하여 세금 혜택을 최대한 유지하는 것이 필수적입니다.
현재 세금 혜택을 확대하는 법안이 논의 중이므로, 아직 ISA 계좌를 개설하지 않으신 분들은 이 기회를 활용해 계좌를 개설하는 것이 좋습니다.
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