사업체를 운영하는 사장님들은 대출을 받는 것이 일반적으로 쉽지 않은 상황입니다. 가장 큰 이유는 은행이 대출을 결정할 때 가장 중요한 요소인 상환 능력 때문입니다.
꾸준히 직장에 다니며 상환하는 사람들과 비교할 때, 사업의 미래는 예측하기 어려워 신용도가 낮게 평가될 수 있기 때문입니다. 이번에는 이러한 사장님들이 접근하기 쉬운 개인사업자 신용대출 상품 일곱 가지를 정리해 보았으니, 자신의 상황에 맞는 상품을 찾아 활용하시기 바랍니다.
개인사업자 신용대출 추천 7선
KB국민은행 사업자 대출
KB국민은행의 사업자 대출은 개인사업자에게 최대 1억원까지 지원하며, 저렴한 금리로 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출 한도
KB국민은행의 사업자 대출은 최대 1억 원까지 지원되며, 고객의 신용등급에 따라 대출 가능한 금액이 정해집니다.
대출 금리
이 상품의 금리는 연 4.29%에서 6.69%까지 차이가 나며, 심사를 거쳐 결정됩니다. 만약 우대조건을 만족하신다면 최대 3%의 추가 혜택을 받으실 수 있습니다.
대출 자격
이 제품은 사업을 시작한 지 1년이 넘고 수익이 천만 원 이상일 경우에 신청할 수 있습니다. 신용등급이 6등급 이상이어야 하는 조건이 있지만, 어렵지 않은 사항이니 큰 걱정할 필요는 없습니다. 단, 공동사업자의 경우 대출 신청에 일부 제한이 있을 수 있습니다.
대출 기간
KB국민은행의 사업자대출은 1년 단위로 연장이 가능하여 최대 5년 동안 이용할 수 있습니다. 상환 방식은 원금균등분할과 만기일시 상환 중 선택할 수 있습니다.
카카오뱅크 사업자 대출
카카오뱅크의 사업자 대출은 최대 1억 원까지 이용할 수 있는 비대면 개인사업자 신용 대출로, 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
대출 한도
이 제품은 개인의 신용도와 상환 가능성에 따라 최저 100만 원에서 최고 1억 원까지의 금액 한도를 설정할 수 있습니다.
대출 금리
카카오뱅크의 사업자대출은 일정한 심사를 거쳐 연 3.88%에서 8.89%까지의 금리가 설정됩니다. 또, 특정 조건을 충족하면 최대 0.44%까지 금리 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 자격
카카오뱅크의 사업자대출은 사업자등록을 마치고 실제로 영업 중인 개인사업자는 쉽게 이용할 수 있습니다. 공동사업자의 경우, 주대표만 대출을 신청할 수 있으며, 파산이나 회생과 같은 문제가 없다면 대출이 어렵지 않게 이루어질 수 있습니다.
대출 기간
이 상품은 1년 단위로 갱신이 가능하여 최대 10년 동안 대출을 이용할 수 있습니다. 상환 방식은 만기 일시 상환 및 원금 균등 분할 상환 중 선택할 수 있으며, 중도 상환 수수료가 없어 이점이 있습니다.
하나은행 사업자 대출
하나은행의 사업자 대출은 매출이 있는 개인사업주가 신용카드 입금 계좌를 하나은행으로 설정하면 최대 2천만 원까지 이용할 수 있는 신용 대출 상품입니다.
대출 한도
하나은행의 사업자대출은 최대 2천만 원까지 이용할 수 있으며, 신용카드 매출자료를 기준으로 심사가 진행되어 사용 가능한 금액이 정해집니다.
대출 금리
이 상품은 연 4.25%의 최저 금리로 대출을 받을 수 있으며, 주거래 고객이거나 금융연수원 교육을 이수한 경우 최대 0.3%의 금리 우대 혜택을 제공합니다.
대출 자격
하나은행의 사업자대출은 9개월 이상 영업 중인 BC카드 가맹점이며, 카드사의 매출이 하나은행 계좌로 들어오는 경우에 쉽게 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출 기간
이 상품은 대출 기간을 최소 1년에서 최대 5년까지 선택할 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시, 원리금분할, 통장 방식 중에서 선택할 수 있으며, 중도상환수수료가 없어 이점이 있습니다.
신한카드 사업자 대출
대출 한도
이 상품은 최소 10만 원에서 최대 5천만 원까지의 범위 내에서 심사를 통해 제공되는 금액이 결정됩니다.
대출 금리
신한카드 사업자대출의 금리는 연 5.2%에서 19.9%까지 다양하게 책정됩니다. 만약 금리가 상대적으로 높게 설정되었다면, 금리인하요구권을 이용해 개선할 수 있는 장점이 있습니다.
대출 자격
이 상품은 신한카드 가맹점 대표님들 중에서 6개월 동안 지속적으로 매출이 일정 수준을 유지한 사장님이라면 쉽게 신청할 수 있습니다. 또한 전년도 소득금액증명원에 따르면 연 소득이 1천6백만 원 이상이어야 하지만, 이 기준은 그렇게 까다롭지 않으니 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.
대출 기간
신한카드의 사업자대출은 최소 2개월에서 최대 48개월까지 이용이 가능합니다. 이 상품은 중도상환 수수료가 없기 때문에 대출을 이용하는 동안 원금을 갚으면 매달 발생하는 이자를 즉시 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크의 대출 상품은 개인사업자에게 적합하며, 최대 1억원까지 손쉽게 이용할 수 있는 신용대출입니다.
대출 한도
토스뱅크의 대출은 최소 100만 원에서 최대 1억 원의 범위 내에서 심사를 통해 결정됩니다.
대출 금리
해당 상품의 금리는 연 5.19%에서 15%까지 다양하게 설정됩니다. 만약 예상보다 높은 금리가 나왔다면, 금리인하요구권을 활용해 이를 조정할 수 있습니다.
대출 자격
토스뱅크의 대출을 받으려면 사업자등록증명서에 기재된 개업일로부터 1년 이상 경과했거나 최근 6개월 동안 매출이 발생한 경우에 해당해야 합니다. 이러한 조건을 충족하면 어렵지 않게 대출 신청이 가능합니다.
대출 기간
이 제품은 1년마다 연장할 수 있어 최대 10년까지 대출이 가능한 옵션입니다. 만기일시 상환과 원리금균등 분할 상환 방식으로 대출을 이용할 수 있으며, 중도상환 수수료가 없는 점이 특히 큰 이점입니다.
케이뱅크 사업자 대출
케이뱅크의 사업자 대출은 최대 1억 원까지 대출 가능한 고액 대출 상품으로, 낮은 이자율로 개인사업자들이 이용할 수 있습니다.
대출 한도
케이뱅크 사업자대출은 100만 원부터 1억 원까지 대출한도를 제공합니다. 개별 대출 가능 금액은 각자의 신용에 따라 달라집니다.
대출 금리
이 상품은 연 5.09%부터 연 5.77%까지의 금리가 개인 심사를 통해 결정됩니다.
대출 자격
케이뱅크의 사업자대출은 사업을 시작한 지 1년이 넘은 개인사업자라면 쉽게 이용할 수 있습니다. 이 대출을 받기 위해서는 연소득이 3천만 원 이상이어야 하며, 사업이 휴업이나 폐업 없이 3개월 이상 매출이 발생해야 합니다. 이러한 조건은 그리 까다롭지 않으므로 크게 걱정하지 않으셔도 좋습니다.
대출 기간
이 상품은 1년 단위로 최대 10년까지 연장하여 사용할 수 있습니다. 상환은 만기일시 상환 또는 원리금균등분할 상환 방식으로 이루어지며, 중도상환수수료가 없다는 특징이 있습니다.
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전북은행 JB탄탄대로 사업자대출
전북은행의 JB탄탄대로 사업자대출은 자금이 필요할 때 간편하게 최대 3천만 원까지 이용할 수 있는 개인사업자 신용대출 상품입니다.
대출 한도
전북은행 JB탄탄대로 사업자대출은 100만 원에서 3천만 원 사이에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이 대출은 10만 원 단위로 가능합니다.
대출 금리
이 상품의 금리는 연 6.87%에서 13.18%까지 다양하게 설정됩니다. 제휴 플랫폼을 이용하거나 거래 실적에 따라 최대 1%의 우대 금리를 받을 수 있는 혜택이 있습니다.
대출 자격
전북은행 JB탄탄대로 사업자대출은 사업을 운영한 지 12개월 이상이고 종합소득금액이 천만 원 이상인 분들이 이용할 수 있습니다. 그러나 공동사업자일 경우 대출이 부결될 가능성이 높습니다.
대출 기간
해당 제품은 최소 1년에서 최대 5년 동안 연단위로 대출을 이용할 수 있습니다. 상환 방식은 원금과 원리금을 균등하게 나누어 갚는 방식이며, 중도 상환 시 수수료가 부과되지 않는 이점이 있습니다.
개인사업자를 위한 신용대출 후기
지금까지 개인사업자를 위한 신용대출 상품 일곱 가지를 조사해 보았습니다. 사업자분들은 가끔 자금이 급히 필요할 때가 많지만, 대출 이용은 간단하지 않을 수 있습니다. 지금 소개한 상품들은 상대적으로 접근하기 쉬운 대출 옵션이므로, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택해 사용하시길 권장합니다. 그러나 예상치 못한 부결의 가능성도 있으니, 그런 경우 아래에 제시된 대안 상품들을 확인해 보시기 바랍니다.
개인사업자가 신용대출 거부될 경우 대체 상품 소개
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